Apple pay google pay комиссия

Google Pay или Apple Pay — какой сервис выбрать и как ими пользоваться?

Каждое новое поколение смартфонов предоставляет пользователям новые и лучшие решения. Еще 5 лет назад невозможно было представить, что мы превратим телефоны в платежные карты. Теперь это стало возможным благодаря современным мобильным приложениям, а также расширенным функциям самих устройств.

Каждый современный человек воспринимает смартфон как очень личную вещь — каждый хранит на нем информацию, которая содержит персональные данные, а также устанавливает коды безопасности и даже сканер отпечатков пальцев. Несомненно, мобильные приложения, позволяющие осуществлять платежи прямо с телефона, в значительной степени влияют на комфорт во время ежедневных покупок – как мелких, так и крупных.

Если у вас есть сомнения по поводу того, стоит ли, и прежде всего, безопасно ли использовать Google или Apple Pay — узнайте больше об этих приложениях и как они работают, чтобы принять собственное решение.

Что такое Google Pay и Apple Pay и чем они отличаются?

И Google, и Apple Pay — это система мобильных бесконтактных платежей. Пользователи этих систем могут оплачивать покупки в любом магазине, просто поднеся свое устройство с установленной платежной системой к терминалу. Процесс оплаты очень быстрый, занимает буквально несколько секунд. В некоторых случаях (особенно при небольших покупках) даже нет необходимости разблокировать телефон — это зависит от индивидуальных настроек пользователя и ограничений по сумме оплаты.

Как видите, это довольно удобное решение, которым можно пользоваться каждый день или когда вы оставили бумажник дома и не имеете под рукой наличных, или забыли PIN-код своей платежной карты. Системы Google и Apple Pay не имеют ограничений по максимальной сумме платежей, они не требуют входа в систему каждый раз, когда вы хотите воспользоваться услугами.

Как работают Google Pay и Apple Pay?

Эти системы работают с использованием специальных мобильных приложений, адаптированных к программному обеспечению устройства, а также благодаря технологии NFC. Обе системы интуитивно понятны и удобны для пользователя. Чтобы начать их использовать, нужно выполнить несколько простых действий:

1. Загрузить и установить приложение Google Pay или Apple Pay на свое устройство;
2. Пройти авторизацию в своей учетной записи Google или через Apple ID;
3. Добавить платежную карту в раздел «Карты», указав ее номер и код CVC / CVV;
4. Система проверит владельца карты, отправив код в смс или через приложение мобильного банкинга;
5. Включить функцию NFC на вашем смартфоне.

После всех этих действий пользователь может использовать опцию мобильных платежей в любом магазине, приблизив свой смартфон к платежному терминалу с функцией бесконтактного платежа. Кроме того, платежи через Google и Apple Pay можно совершать и онлайн (например, в интернет-магазинах) — это происходит намного быстрее по сравнению с традиционными переводами и вводом реквизитов платежных карт.

Как видите, процесс запуска систем мобильных платежей Google Pay и Apple Pay ничем не отличается от стандартного процесса установки мобильных приложений и займет у пользователя буквально несколько минут.

Эти приложения абсолютно бесплатны — их можно скачать с Google Play и Apple Store. Более того, их установка никоим образом не влияет на работу устройства, после загрузки вы можете использовать его как обычно. Однако следует помнить, что теперь смартфон является платежной картой. Поэтому, забывание его в общественном месте или потеря может иметь еще худшие последствия, чем раньше. В таких неприятных случаях вам следует немедленно связаться с отделом обслуживания клиентов вашего банка и сообщить о потере своей платежной карты, а также попросить заблокировать ее.

Приложение Google Pay

Это приложение доступно в Google App Store. Каждый может загрузить и установить его совершенно бесплатно, не платя единовременную плату или регулярные сборы за использование системы мобильных платежей. Пользователь может добавить в свой профиль неограниченное количество платежных карт, включая дебетовые и кредитные карты. Однако по умолчанию можно установить только одну — эта карта используется для списания денег при совершении бесконтактных платежей. Разумеется карта по умолчанию может быть изменена в любое время на любую другую (ранее добавленную в приложение).

Помимо базовой функции осуществления мобильных платежей, пользователи Google Pay также имеют доступ к дополнительным опциям:

• Возможность добавить в приложение карты лояльности из разных магазинов;
• Варианты хранения подарочных карт, специальных предложений, билетов на мероприятия и общественный транспорт;
• Возможность просмотра истории платежей по каждой отдельной платежной карте;
• Варианты получить или сгенерировать запрос на получение денег;
• Отправка и получение средств через собственный аккаунт Google.

Приложение Apple Pay

Как и в случае с Google Pay — использование приложения Apple Pay не требует никаких комиссий. Пользователи могут бесплатно загрузить приложение на любое из своих устройств, чтобы активировать услугу мобильных платежей. Если вы пользуетесь услугой на нескольких разных устройствах (например, на двух смартфонах или смартфоне и часах), установите приложение и добавьте нужные платежные карты на каждое из них. На всех новых устройствах Apple — начиная с часов Series 3 и iPhone 8 — вы можете добавить до 12 платежных карт. Все старые устройства с устаревшей версией прошивки поддерживают максимум 8 платежных карт.

Для хранения карт лояльности, дисконтных купонов и всех видов билетов со штрих-кодом на смартфоне, Apple предлагает установить дополнительное приложение «Wallet» для автоматизации мобильных платежей с помощью карт лояльности и других бонусов.

Какие устройства поддерживают Google Pay, а какие Apple Pay?

Очевидно, что сервисы Google Pay и Apple Pay — или, скорее, приложения, которые позволяют вам их использовать — предназначены для мобильных устройств с различными прошивками.

Apple Pay может использоваться только на устройствах Apple с программным обеспечением iOS — включая все планшеты, смартфоны и часы. Приложение Apple Pay можно установить только на устройства Apple, загрузив его из магазина Apple.
Основные требования для пользователей Apple Pay: иметь устройство Apple и текущую версию прошивки iOS.

Что касается сервиса Google Pay, то ситуация выглядит несколько иначе. Изначально этот сервис был известен как Android Pay. Действительно — подавляющее число устройств, поддерживающих эту функцию, работает в операционной системе Android, независимо от того, какой это бренд (Samsung, Meizu, Huawei и т. д.). Правила использования и настройки служб одинаковы для всех устройств.

Apple и Google Pay — финансовая безопасность

Приложение Google Pay и Apple Pay предоставляют своим пользователям полную финансовую безопасность, и использование этих способов оплаты не сопряжено с риском. Все данные — как личные, так и банковские — защищены автоматизированными электронными системами, поэтому оплата через Apple или Google Pay намного безопаснее, чем традиционные платежные карты, когда каждый может увидеть ее номер, код CVC/CVV, PIN-код и другие данные. Используя мобильное приложение, просто разблокируйте и поднесите свой смартфон к терминалу — ни продавец-кассир, ни другие клиенты магазина не увидят банковскую и личную информацию.

Единственный риск, который следует помнить, — это возможность потерять смартфон с включенной поддержкой Google или Apple Pay. Процедура восстановления будет выглядеть так же, как если бы вы потеряли свою традиционную бесконтактную платежную карту.

Источник

Чем отличается Apple Pay от Google Pay?

Мы уже привыкли оплачивать покупки бесконтактным методом. И делать это просто банковской картой — не комильфо. Другое дело, когда это делается телефоном. В этом есть своя магия: вот ты стоишь в кафе, заказал себе латте. Пока ждёшь, чатишься с другом. Тут тебе приносят заказ, и его нужно оплатить. Ты, не отрываясь от чата, преподносишь смартфон к терминалу и оплачиваешь. Всё готово. Сегодня смартфон — супер-напарник, который выручает в любой сложной ситуации.

Но кто-то пользуется этим даром природы уже давно — обладатели айфонов, а кто-то стал пользоваться относительно недавно — обладатели андроидофонов. Как они работают? Есть различия? Оплачивать бесконтактно, каким смартфоном быстрее? Вот на все эти вопросы мы попытаемся ответить после маленького экскурса.

Google Pay

Оно не всегда так называлось. До февраля прошлого года приложение называлось Android Pay. Переименовали, и хорошо, потому что это переходит границы одной мобильной системы: это целая платёжная система, которая привязывается к гугл-аккаунту. Она встроена в систему многих современных андроид-смартфонов (главным образом в устройства, поддерживающие технологию NFC).

NFC обеспечивает передачу данных на расстоянии до 20 см. Идеально подходит как раз для оплат, которые совершаются при близком контакте. Без NFC бесконтактной оплаты не получится. Поэтому при покупке это надо иметь в виду. Хотя на сайтах и в некоторых приложениях вы сможете оплачивать и без NFC.

Потому что Google Pay хранит ваши банковские карты и карты со скидками (карты лояльности), и в любой момент их можно использовать при покупке какого-нибудь товара в интернет-магазине или в приложении. При небольшой сумме не нужно вводить пин-код карты или использовать отпечаток пальца. А вот если сумма поднимется больше 1000 рублей, придётся подтвердить одним из перечисленных способов.

Итог: да, это вшитый в систему Android виртуальный кошелёк.

Apple Pay

А вот вшитым в систему устройств Apple виртуальным кошельком является Apple Pay. С собратом по функции из соседней системы Apple Pay связывает то, что система работает тоже посредством NFC-передачи данных. Apple Pay старше и начала работать раньше, даже в нашей стране. На свет появилась ещё в 2014 году, но в полной мере начала функционировать с октября 2016 года.

В айфонах есть приложение Wallet. Вот там-то и добавляются (оцифровываются) все необходимые карты. При оплате происходит хитросплетённое действие. Данные карты, конечно, продавец никак не узнает. Все необходимые данные в виде «динамического кода безопасности» начинают путешествовать по путям транзакции. Взломать нереально. Если потеряете устройство, то отключить Apple Pay можно через Find My iPhone.

Тут уместно рассказать про недавно анонсированный Apple Pay Cash. Это дополнение к платёжной системе Apple, которая упрощает переводы денег настолько, что делать это можно прямо во время общения в iMessage. Протестировать могут юзеры iOS 11.2 beta 2, например. У нас эта тема будет работать где-то к концу этого года, а может, и раньше.

Давайте уже перейдём к различиям.

РАЗЛИЧИЯ

Различие №1

Оплатить через Google Pay будет быстрее, потому что не нужно каждый раз подтверждать оплату через отпечатки пальцев и так далее. Придётся только тогда, когда сумма превысит отметку в 1000 рублей. А вот в Apple Pay любые покупки подтверждаешь либо через дактилоскопический датчик Touch ID, либо, если это телефон серии X, при помощи Face ID. В часах — двойным нажатием.

Различие №2

Apple Pay имеет крутую функцию перевода денег через мессенджер. А такое пока нельзя сделать через Google Pay. Но это сомнительный повод для гордости, так как функция пока недоступна почти везде.

Различие №3

По большей части Apple Pay привязан к одному приложению — Wallet. Google Pay пошли другим путём: сервис может работать с другими виртуальными кошельками. То есть Google Pay имеет API, который может быть встроен разработчиками в любые приложения.

Различие №4

Чтобы пользоваться Apple Pay, у вас должно быть устройство не младше iPhone 6. А точнее модели iPhone с функцией Face ID или модели iPhone с функцией Touch ID (кроме iPhone 5s). Google Pay в этом плане не брезгуют и разрешают пользоваться бесконтактной оплатой даже стареньким смартфонам — главное, чтобы NFC было.

Различие №5

Каким бы странным это не показалось, но тут есть различие в отправке Push-уведомлений. Apple Wallet любит отправлять уведомления (в течение пары секунд приходит), а вот в Google Pay уведомления могут приходить с задержкой до 24 часов.

Различие №6

Apple Pay хранит все данные в самом телефоне, а Google Pay использует сервера Google.

Различие №7

Вы будете удивлены, но Apple берёт комиссию с банка при каждой транзакции, и она может доходить до 0,12%. А ещё банк платит Apple 45 рублей в год, и это за каждую карту, которую подключают к платёжной системе. Другое дело — Google Pay, транзакции там бесплатные.

И тот, и этот используют технологию NFC. Но Apple необходимо, чтобы устройство было последнего поколения. В целом, Google в своей манере даёт больше свободы, чем Apple, но это кому-то может показаться и минусом. В любом случае, если у вас есть бесконтактная оплата в телефоне, и вы живёте в местности, где такое воспринимают, то жизнь ваша становится проще. Это факт.

Источник

Сравнение Apple Wallet и Google Pay

Как Apple Pay и Google Pay влияют на бизнес

По результатам опроса Mastercard за 2016 год в странах Европы, Африки и Ближнего Востока, более 90% пользователей расплачиваются с помощью смартфона. По словам главы «Mastercard» в России, 58% опрошенных предпочитают телефон другим устройствам.

Первая тысяча пользователей подключилась к Apple Pay всего за полчаса, заявляют представители Альфа-Банка. По словам представителя «Тинькофф банка», за первые две недели было активировано почти 53 000 карт и проведено транзакций через Apple Pay на сумму более 145 миллионов рублей. Сбербанк за первые две недели подключил 125 000 пользователей, которые провели транзакций на 120 миллионов рублей.

Если поначалу многие используют Apple Pay и Google Pay для небольших транзакций, чтобы протестировать сервис, то постепенно количество транзакций и частота использования растёт. Благодаря наблюдениям, можно сделать вывод, что когда предприятия и операторы предоставляют клиентам возможность оплаты через мобильные платёжные приложения, увеличивается не только количество мобильных транзакций, но и суммы платежей. Когда клиент расплачивается картой, он меньше ощущает, что тратит реальные деньги, поэтому расстаётся с деньгами легче. При оплате телефоном, подсознательно чувство траты денег вообще теряется. Поэтому траты больше, прибыть выше.

Удобство сервиса бесконтактной оплаты увеличивает количество совершаемых клиентом операций и позволяет компаниям увеличивать прибыль. Оплата через мобильные устройства позволяет сократить очереди на кассах, что является преимуществом для торговых сетей. Чем меньше времени проходит с момента, как пользователь захотел что-то купить до момента завершения покупки, тем выше вероятность её успеха.

Банки, которые не будут развивать бесконтактные платежи, могут проиграть в будущем, поскольку станут терять клиентов. По мнению представителей Сбербанка и «ВТБ 24», Apple Pay и Google Pay позволят стать ближе к отказу от наличных. В перспективе для банков — экономия на выпуске пластика, и возможность, по сути, моментальной доставки карты клиентам.

Облегчение процесса оплаты будет способствовать не только более широкому распространению поддержки платёжных систем Apple Pay и Google Pay, но и росту популярности автоплатежей.

Сравнение карт Apple Wallet и Google Pay

Apple Pay и Google Pay являются удобными и быстрыми способами, позволяющими пользователям совершать покупки в магазинах или онлайн. Обе системы работают по схожему принципу: в соответствующее приложение необходимо привязать банковскую карту, отсканировав её с помощью камеры или введя данные вручную. Оплата производится путём поднесения телефона к платёжному терминалу.

У платёжных систем Apple Pay и Google Pay общая цель – обеспечение пользователю бесконтактной оплаты с помощью гаджета, но работают они при этом по-разному.

Что касается предоставления цифрового контента, существуют некоторые различия между Apple Wallet и Google Pay. Рассмотрим все функции:

Внешний вид карт

1. Дизайн

• Apple Wallet: на передней стороне карты отображается логотип компании, центральное изображение и информация, побуждающая клиента совершать покупки (процент скидки, баланс, спецпредложения). С обратной стороны карты размещаются ссылки, номера, email. Цвет карты можно полностью настроить.
• Google Pay: карты не являются двусторонними, но размещённый на них контент можно просматривать путём пролистывания. Таким образом односторонняя карта не должна быть подогнана под размер экрана смартфона. Центральное изображение может быть анимированным.

2. Ссылки

На картах обеих систем могут отображаться полезные и персонализированные ссылки, URL-адреса, карты и номера телефонов. На iOS и Android ссылки отображаются по-разному.

3. Штрих-коды

Apple Wallet и Google Pay поддерживают 1D и 2D штрих-коды.

Функционал карт

1. Push-уведомления

• Apple Wallet: уведомления отправляются в течение нескольких секунд.
• Google Pay: уведомления не отправляются.

2. Сообщения о местоположении GPS

• Apple Wallet: сообщения о местоположении GPS могут настраиваться.
• Google Pay: GPS-сообщения о местоположении определяются Google и не могут быть настроены.

3. Маяки

• Apple Wallet: работает с маяками (в частности, iBeacon). При нахождении рядом с маяком Apple Wallet делает подходящие карты доступными сразу, интегрируя их с экраном блокировки.
• Google Pay: в настоящее время не интегрируется с платформой маяка Google.

4. Бесконтактная оплата

• Apple Wallet: поддерживает NFC.
• Google Pay: технология Smart Tap позволяет производить бесконтактную оплату в одно или два касания, в зависимости от желания пользователя произвести оплату одновременно со списыванием бонусов или разделить это на два этапа.

5. Динамический контент

Обе системы могут предоставлять пользователю персонализированный динамический контент.

6. Взаимодействие в реальном времени

Apple Wallet и Google Pay поддерживают взаимодействие в реальном времени. Например, мгновенно обновляют статус по мере накопления бонусов.

7. Хранение данных

• Apple Wallet: не нуждается в серверном хранилище, поскольку содержимое контента сохраняется в телефоне.
• Google Pay: данные карт хранятся на серверах Google.

8. Функции безопасности

• Apple Wallet: данные сохраняются в телефоне.
• Google Pay: содержимое кошелька хранится на серверах Google.

Безопасность транзакций в обеих системах гарантируется паролем или сенсорным идентификатором, а также формированием специального цифрового кода (токена), который используется во время оплаты вместо данных банковской карты. Таким образом, личные данные клиента защищены.

9. Доступность

• Apple Wallet: на данный момент система доступна в следующих странах и регионах:

Apple Wallet является предустановленным приложением на устройствах Apple, которое нельзя удалить. Это значит, что на всех iPhone начиная с iPhone 3GS есть Apple Wallet.

• Google Pay: доступен только в нескольких странах, но в отличии от Apple Wallet, платёжная система Google Pay доступна не только на смартфонах определённой марки. Ей могут пользоваться владельцы всех смартфонов, работающих на операционной системе Android, что составляет 85% всего рынка смартфонов. При этом Google Pay не является предустановленным приложением на всех смартфонах, работающих на Android, поэтому для некоторых устройств доступен только после загрузки. Также добавленные карты в Google Pay становятся доступны в аккаунте Google и ими можно пользоваться в браузерах.

10. Применение

Совершить покупки с помощью Apple Pay и Google Pay можно в местах с терминалами, поддерживающими бесконтактную оплату. По словам представителей «Visa», согласно статистике NFC поддерживает каждый десятый терминал в России.

11. Комиссия

• Apple Pay: берёт небольшую комиссию с банка, которая может доходить до 0,12% от суммы покупки за каждую транзакцию. Также банк должен платить 45 рублей в год за каждую карту, подключенную к сервису. Представители Сбербанка заявляют, что комиссия Apple не влияет на экономическую составляющую продуктов банка.
• Google Pay: бесплатные транзакции.

12. Google Pay на iOS

Компания Google объявила о начале работы сервиса Google Pay на десктопах и мобильных устройствах на платформе iOS. В компании сообщили, что в браузерах Chrome, Safari и Firefox можно будет расплачиваться онлайн с помощью Google Pay. А также производить платежи смартфонами на платформе iOS на терминалах с бесконтактной оплатой.

Статистика

Согласно данным сайта Apple, Россия обогнала страны Европы по количеству подключенных к системе Apple Pay банков и платёжных систем. А по словам представителей Mastercard и Банка России находится на первом месте в мире по числу безналичных платежей при помощи Apple Pay. Также неоднократно сообщалось, что Россия оказалась подготовлена к Apple Pay лучше США. При том, что в Россию сервис пришёл осенью 2016 года, а в Штаты на два года раньше.

По сообщению аналитической компании Loup Ventures за 2017 год количество пользователей платёжного сервиса Apple Pay выросло в два раза. В 2016 году количество пользователей сервиса составляло 62 миллиона, а в 2017 году увеличилось до 127 миллионов. При этом в Loup Ventures отмечают, что Apple Pay используют только 16% от всех обладателей iPhone.

В России Apple Pay поддерживается в большинстве магазинов и заведений, а также в приложениях. Удобства и популярности сервису добавляет возможность расплачиваться не только смартфоном, но и часами. А с приходом iOS 11 в Apple появились платежи между пользователями Apple Pay, что позволяет пересылать деньги через сообщения iMessage. Для подтверждения платежа достаточно отпечатка пальца. В России такой способ пока не доступен.

Представители Apple не раскрывают точное число пользователей сервиса, но вице-президент Apple Pay Дженнифер Бейли заявляла о десятках миллионов пользователей по всему миру.

Что касается Google — сервис имеет миллиарды пользователей и сотни миллионов задействованных карт. По состоянию на начало 2018 года сервис доступен в США, Великобритании, Ирландии, Польше, Сингапуре, Австралии, Гонконге, Бельгии, Японии, России, Украине и Новой Зеландии.

По данным Центробанка, за 2016-2017 годы в России увеличилось количество платежей посредством смартфонов поддерживающих NFC. Распространённость Apple Pay и Google Pay вызвала снижение популярности снятия наличных средств в банкоматах.

Источник