Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: интернет-эквайринг
С широким распространением использования банковских карт и электронных кошельков, для любого бизнеса, в том числе интернет-магазинов, стало очень важно, чтобы на вашем сайте была возможность оплаты товаров и услуг. Чтобы принимать платежи с банковских карт онлайн, существует несколько способов настройки систем оплаты: подключение интернет-магазина к платежному агрегатору, либо подключение интернет-эквайринга напрямую от банка.
Платежные агрегаторы позволяют принимать к оплате помимо банковских карт еще много других способов оплаты, а интернет-эквайринг позволяет платить меньшую комиссию: комиссия Яндекс.Кассы по оплате с карты составляет 3,5%, в то время как комиссия Сбербанка 2% за транзакцию.
В этой статье мы разберем что такое интернет-эквайринг, как он работает, как подключиться к интернет-эквайрингу, а также сравним популярные предложения интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс.
Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен интернет-магазину
Любому предпринимателю важно настроить в своем интернет-магазине возможность оплаты на сайте, поскольку сегодня оплата с карты является одним из самых распространенных способов оплаты. Интернет-эквайринг позволяет принимать к оплате наиболее распространенные карты VISA и MasterCard, а также карты МИР, UnionPay и JCB. Основным отличием интернет-эквайринга является отсутствие физического терминала, который заменяется специальным web-интерфейсом, встраиваемым в ваш интернет-магазин. Интернет-эквайринг предоставляется банком-эквайером, позволяя проводить расчеты с помощью банковских карт между покупателем и продавцом.
Как работает интернет-эквайринг:
- Покупатель заказывает товары или услуги в интернет-магазине, используя банковскую карту в качестве платежного средства
- Запрос авторизации отправляется с веб-сайта в банк-эквайринг
- Банк-эквайринг направляет запрос в платежную систему для авторизации
- Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент, который выпустил карту
- Происходит процесс проверки карты с помощью 3D-Secure технологии
- Банк-эмитент разрешает транзакцию и отправляет отчет через платежную систему
- Платежная система отправляет отчет в банк-эквайринг
- Банк-эквайринг отправляет отчет в интернет-магазин и проводит списание средств с карты клиента
- Предприниматель выполняет заказ
Как подключить интернет-эквайринг?
Чтобы подключить интернет-эквайринг на свой сайт или интернет-магазин, необходимо обратиться к услугам популярных банков: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, ПромсвязьБанк или же к платежным агрегаторам, которые также предоставляют возможность принимать оплату по банковским картам.
Как подключить:
- Выбираем поставщика услуг: платежный агрегатор или интернет-эквайринг от банка
- Регистрируемся на сайте поставщика услуг, заполняем форму с указанием того, что мы планируем принимать платежи на сайте или интернет-магазине с указанием URL-адреса
- Заявка на подключение направляется в банк или платежному агрегатору, где после обрабатывается
- Поставщик интернет-эквайринга связывается с владельцем сайта или интернет-магазина, после чего направляет договор на оказание услуг
- Владелец интернет-магазина заполняет и подписывает договор, предварительно ознакомившись с его условиями
- Начинаем принимать к оплате платежи с помощью банковских карт
Как защитить онлайн-транзакции?
Оплата банковскими картами может повлечь за собой риск потерять конфиденциальные данные, особенно с распространением кибер-преступлений. Чтобы осуществлять безопасные транзакции на вашем сайте или интернет-магазине, рекомендуется использовать SSL-сертификат, а покупателям — карты с технологией 3D-Secure и аналоги. 3D-Secure — разработанный VISA xml-протокол, который обеспечивает двухфакторную авторизацию владельца карты, а также одновременного взаимодействия 3-х доменов (домен банка-эмитента, домен банка-эквайера, домен взаимодействия). Кроме 3D-Secure, существует также технология, разработанная MasterCard — MasterCard SecureCode, что, фактически, является одним и тем же.
Как работает 3D-Secure:
- Владелец карты вводит данные своей карты (16-значный номер карты, имя и фамилия владельца карты, срок действия и CVC)
- Банк-эмитент отправляет запрос в платежную систему, чтобы узнать, использует ли карта технологию 3D-Secure
- Платежная система отправляет сообщение о регистрации карты
- Владелец карты перенаправляется на страницу «3D Secure», обслуживаемую банком-эмитентом
- Владелец карты аутентифицирует себя в банке-эмитенте на странице 3D Secure, вводя одноразовый смс-пароль
- Результат аутентификации возвращается в платежную систему
- Платежная система отправляет информацию о карте и результат аутентификации 3D-Secure в банк-эквайринг
- Банк-эквайринг проводит транзакцию (взаимодействуя одновременно с банком-эмитентом и платежной системой)
- Ответ (успешная оплата или ошибка) передается обратно владельцу карты
Популярные предложения интернет-эквайринга
Сбербанк — тот банк, который владельцы интернет-магазинов будут рассматривать в первую очередь, потому что карта Сбербанка есть у многих граждан РФ. С точки зрения удобства и качества, интернет-эквайринг от Сбербанка — такая золотая середина, если вы хотите предоставить клиентам вашего интернет-магазина возможность расплачиваться банковской картой.
Комиссия: от 2% при обороте до 1 млн. рублей
Преимущества:
- Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay
- Поддержка 3D-Secure
- Интеграция со всеми (ну, или почти всеми) популярными CMS и SAAS-сервисами
- Прием платежей через соц.сети
- Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay
- Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
- Комиссия снижается в зависимости от количества доходов интернет-магазина
- Нужно подготовить большое количество документов для подключения интернет-эквайринга
Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге .
Альфа Банк на сегодня является единственным независимым коммерческим банком на территории РФ. Все благодаря прогрессивной политике и высокому качеству клиентского сервиса. С точки зрения продуктов для бизнеса и интернет-эквайринга в частности, Альфа Банку также есть что предложить: для подключения доступен простой эквайринг с фиксированной комиссией и без необходимости дорабатывать сайт, а также более продвинутый интернет-эквайринг со всеми плюшками и фишками.
Комиссия: при использовании простого эквайринга (2,75%), при использовании интернет-эквайринга каждый случай обсуждается индивидуально
Преимущества:
- Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay, JCB
- Поддержка 3D-Secure
- Интеграция со всеми популярными CMS и SAAS-сервисами, а также, в случае простого интернет-эквайринга, без необходимости дорабатывать сайт
- Поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
- Поддержка платежей в социальных сетях и мессенджерах
- Поддержка до 30 валют
- Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
- На официальном сайте отсутствует информация о тарифах, каждый конкретный случай индивидуален
- Для приема платежей по банковским картам необходим расчетный счет в Альфа Банке
Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге .
Тинькофф предлагает конкурентный сервис с точки зрения интернет-эквайринга: поддержка всех популярных CMS, возможность замораживать средства на карте клиента для дальнейшего подтверждения транзакции, поддержка Apple Pay.
Комиссия: комиссия при оборотах до 1 млн. (2,79%)
Преимущества:
- Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир, UnionPay, JCB
- Поддержка 3D-Secure
- Возможность получить комиссию 0,85% (при работе с услугами ЖКХ или продаже авиабилетов)
- Возможность выставить счет на оплату по ссылке на почту, в смс или мессенджер
- Поддержка Apple Pay
- Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
- Отсутствует поддержка Android Pay, Samsung Pay
- Ограниченный набор CMS
- Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться
Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге .
Один из популярных поставщиков интернет-эквайринга по версии tagline. К особенностям банка можно отнести наличие собственного процессингового центра, наличие готовых шаблонов оформления сервиса оплаты, а также интеграцию по API.
Комиссия: 2,7% за транзакцию
Преимущества:
- Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир
- Поддержка 3D-Secure
- Зачисление денежных средств за 1 день
- Быстрый процесс подключения
- Интеграция по API или использование готовых модулей
- Готовые шаблоны оформления страницы оплаты
- Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
- Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
- Чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо чтобы сайт соответствовал условиям банка
Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге .
Еще одним поставщиком интернет-эквайринга, который будут рассматривать для подключения, является Промсвязьбанк. К основным преимуществам интернет-эквайринга от Промсвязьбанка можно отнести низкую комиссию за транзакцию (всего 1%), однако это было до санации банка.
Комиссия: от 1% за транзакцию
Преимущества:
- Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир
- Поддержка 3D-Secure
- Низкая комиссия за транзакцию (от 1%)
- Зачисление денежных средств на следующий рабочий день
- Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
- Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
- Ограниченный список поддерживаемых CMS
- На официальном сайте отсутствует информация о тарифах
- Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться
Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге .
Подключение интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс позволяет значительно экономить на комиссии за транзакцию. Да, платежные агрегаторы предоставляют гораздо больше возможностей для оплаты, однако большая часть платежей, так или иначе, будет проведена с помощью банковских карт. Поэтому зачем платить больше?
Надеемся, что материал окажется для вас полезным. Успехов вам и вашему бизнесу.
Для настройки платежных систем на вашем сайте вы можете воспользоваться услугами по настройке способов оплаты .
Источник
Официальный модуль Сбербанк интернет-эквайринг 2.0
Технические данные
Описание
Платежный модуль от Сбербанка позволит принимать оплату на Вашем сайте с использованием банковских карт платежных систем Visa, MasterCard и МИР. Для заключения договора на интернет-эквайринг от Сбербанка оставьте заявку.
- прямое подключение к Банку (без посредников);
- поддержка «стадийности платежа»;
- выпуск чеков, согласно требованиям 54-ФЗ (для использования опции нужно активировать функцию в настройках плагина и пройти процедуру — подключение к онлайн-сервису выпуска чеков);
- поддержка способов оплаты ApplePay / GooglePay / SamsungPay
У нас в магазине часть товара продается нами по комиссии. По закону, в чеке в этом случае, надо указывать Название, ИНН и телефон поставщика-комитента
Как передать эти данные в чек?
Михаил Кудринский, добрый день
вам ничего проверять не нужно, данная ссылка — настройка на платежном шлюзе (это адрес колбэк уведомлений модуля)
двухстадийные платежи, это настройка модуля, чекбокс в настройках способа оплаты
если остались вопросы, обратитесь пожалуйста в поддержку по адресу support@ecom.sberbank.ru с указанием доступов к вашему ресурсу (а далее непосредственно с нами будете общаться)
| 1.3.5 (27.09.2021) | Техническое обновление |
| 1.3.4 (28.04.2021) | Техническое обновление |
| 1.3.3 (21.04.2021) | -Добавлена проверка на возможность использования метода setPaymentUrl, с целью предотвращения ошибки в версиях битрикс ниже 20.2 |
| 1.3.2 (02.04.2021) | -В настройках модуля добавлен параметр «НДС по умолчанию», т.к. в битрикс нет возможности указывать такие типы НДС как «10/110″,»20/120». Указанный у товара НДС, будет переопределять данный параметр. -Улучшена логика обработки коллбеков |
| 1.3.1 (15.02.2021) | Техническое обновление |
| 1.3.0 (15.02.2021) |
|
| 1.2.4 (21.01.2020) | Техническое обновление |
| 1.2.3 (20.01.2020) | -Начиная с текущей версии модуль будет менять статусы заказа ТОЛЬКО при получении callback-уведомления со стороны шлюза. (Ранее статус оплаты и заказа менялся при возврате покупателя на сайт) Данная доработка исключит вероятность ошибки смены статуса оплаченного заказа, если клиент не вернется в магазин. |
| 1.2.2 (31.12.2020) | Техническое обновление |
| 1.2.1 (21.12.2020) | Техническое обновление |
| 1.2.0 (17.12.2020) |
|
| 1.1.8 (18.11.2020) |
|
| 1.1.7 (03.10.2020) | Изменена страница возврата, Удален код подключения шаблона магазина, В некоторых случаях код шаблона мешал корректной смены статуса оплаты |
| 1.1.6 (29.09.2020) | Техническое обновление |
| 1.1.5 (29.07.2020) | Техническое обновление |
| 1.1.4 (28.07.2020) | Техническое обновление |
| 1.1.3 (27.06.2020) | Техническое обновление |
| 1.1.2 (24.06.2020) | Добавлена передача данных пользователя (Телефон,email, ФИО) в дополнительные параметры заказа на шлюзе |
| 1.1.1 (23.06.2020) | Техническое обновление |
| 1.1.0 (11.06.2020) |
|
| 1.0.4 (12.02.2020) | Техническое обновление |
| 1.0.3 (25.01.2020) | Техническое обновление |
| 1.0.2 (25.11.2019) | Техническое обновление |
Создание и настройка платежного обработчика:
1. Перейти в «Боковое меню» -> «Магазин» -> «Настройки» -> «Платежные системы» -> «+ Добавить платежную систему»;
2. Вкладка «Платежная система» служит для управления основными параметрами платежной системы. В ней присутствуют следующие поля:
Название — название платежной системы для отображения в административном разделе сайта.
Активность — признак активности платежной системы.
Сортировка — относительный «вес» платежной системы. Влияет на положение данной системы в общем списке платежных систем.
Описание — текст длиной до 250 символов, информирует клиента об особых условиях работы платежной системы.
Название — название платежной системы, отображаемое в публичном разделе сайта для данного типа плательщика.
Обработчик — выбирается файл-обработчик платежей под названием «*Название банка*(payment)»
Открывать в новом окне — флаг в данном поле означает, что платежная страница банка будет выведена в отдельном окне веб-браузера.
Кодировка — необязательный параметр
3. Содержимое вкладки «Настройка обработчика ПС» разделено на закладки со всеми типами плательщиков, определенными в системе. На каждой закладке с названием типа плательщика выполняется настройка параметров платежной системы для данного типа плательщика (либо единые для всех, на вкладке «По умолчанию»).
4. Свойства обработчика
в свойствах обработчика необходимо заполнить следующие поля:
Логин магазина — в платежном шлюзе Сбербанка;
Пароль магазина — в платежном шлюзе Сбербанка;
Стадийность платежа — проведение одностадийных или двухстадийных платежей;
Тестовый режим — использование тестового или боевого платежных шлюзов
Разрешить отгрузку — Если значение отмечено, то после успешной оплаты будет автоматически разрешена отгрузка заказа;
Сумма заказа — в выпадающем списке выберете «Оплата», далее выберете «Цена»;
Уникальный идентификатор заказа в магазине — в выпадающем списке выберете «Заказ», далее выберете «Код заказа(ID)» либо «Номер Заказа»;
Чек выпускает банк (по умолчанию: включен) — Режим при котором модуль передает в платежный шлюз корзину заказа, для фискализации.
Система налогообложения — Выбрать Систему налогообложения предприятия , такую, которая у данного предприятия прописана в его налоговых документах;
Логирование запросов в платежный шлюз — логирование происходит в sberbank.log, в каталоге плагина.
5. В закладке «Ограничения» указываются:
службы доставки, связанные с данной платежной системой, т.е. пользователям платежная система будет доступна для оплаты заказа только в случае выбора указанных служб доставки.
Типы плательщиков, определяется, будет ли создаваемая платежная система доступна для данного типа плательщика.
Сумма — определяет для какой суммы платежа будет доступна платежная система.
6. Сохранить настройки платежной системы.
7. В случае необходимости дополнительных настроек необходимо перейти в «Боковое меню» -> «Настройки» -> «Настройки модулей» -> в выпадающем меню выбрать «Интернет-эквайринг Сбербанк»
В данном разделе можно выбрать Статус заказа при успешной оплате;
Источник
