Card payments on android

Какое приложение скачать, чтобы расплачиваться картой через телефон с NFC?

Бесконтактная оплата с помощью смартфона, оснащенного функцией NFC, с каждым годом приобретает все большую популярность. В данной статье мы попытаемся разобраться, какое приложение стоит скачать, чтобы расплачиваться за покупки телефоном.

Лучшие приложения для бесконтактной оплаты покупок картой с помощью смартфона

Бесконтактная оплата телефоном через терминал возможна для всех моделей смартфонов, оснащенных технологией NFC. Это удобный и практичный способ совершать покупки в магазинах без необходимости иметь при себе банковскую карту. Рассмотрим подробнее, какое приложение стоит скачать на смартфон, чтобы расплачиваться картой.

Как работает система бесконтактной оплаты?

Оплата смартфоном допустима только при наличии чипа Near-Field Communication (NFC). Он позволяет терминалу и мобильному устройству идентифицировать друг друга и передавать данные без доступа к Интернету.

Для осуществления платежей необходимо установить приложение для бесконтактной оплаты, добавить в него номер банковской карты, а также убедиться, что система NFC включена в настройках телефона. Затем вам потребуется только поднести телефон к терминалу на расстояние до десяти см, чтобы модуль сработал.

Современные модели смартфонов с системой Android выше 4 или IOS от 8 версии оснащены функцией NFC.

Основные преимущества метода бесконтактных платежей телефоном

• Безопасность. Все мобильные платежи, осуществляемые с помощью протокола NFC, динамически шифруются. Также на самом смартфоне можно настроить идентификацию пользователя с помощью отпечатков пальцев, Face ID и т.п. Это позволяет защитить устройство от несанкционированного доступа и запретить платежи.
• Удобство. Вам не нужно носить с собой пластиковую карту.
• Простота применения. Нужно просто поднести телефон к устройству для платежей, оплата осуществляется без задержек и комиссий.

Основной недостаток – не все платежные терминалы оснащены чипом, поддерживающим NFC. Для работы системы требуется установка специальных программ, которые могут не поддерживаться заграничными терминалами.

Программы бесконтактной оплаты через телефон

Существует много платежных сервисов для оплаты товаров и услуг телефоном, разработанных для систем IOS и Андроид. Некоторые из них возможно устанавливать на обе ОС.

Название приложения	Версия системы для установки (минимальная)	Магазин
Google Pay	Андроид 4.4	Google Play
Samsung Pay	Андроид 4.4	Google Play
Apple Pay	IOS 8	Программа Wallet уже установлена
Mir Pay	Андроид 6	Google Play
Кошелек Pay	Андроид 4.4	App Gallery

Как производить оплату с помощью Apple Pay?

Эта система поддерживается айфонами версии 6 и выше. Владельцу телефона с IOS достаточно скачать из магазина программу Wallet (обычно, она уже предустановлена на iPhone). Добавляется карточка банка вручную или сканом камеры.

Если вы – владелец карты Сбербанка, то существует другой вариант внесения банковского продукта в платежную систему Айфона. Нужно войти в Сбербанк.онлайн, выбрать нужную карту и нажать «Подключить Apple Pay».

Средства списываются только после подтверждения отпечатка пальца в Touch ID. На последних версиях IPhone возможно выполнять платежи без подтверждения, только разблокировав устройство.

Оплата при помощи Samsung Pay

Это современный платежный сервис, разработанный для смартфонов торговой марки Samsung. Ее уникальность в том, что она позволяет платить в любых терминалах – как бесконтактных, так и с магнитной полоской. Дело в том, что при работе Samsung Pay использует комбинацию протоколов NFC и MST (специальный модуль, реагирующий на изменение магнитных полей).

Условия использования приложения Samsung Pay:

• Смартфон Samsung, оснащенный чипом Near-Field Communication;
• Андроид версии 4.4 и выше;
• Регистрация на официальном сайте Samsung.

Данный сервис отличается высокой безопасностью платежей, благодаря встроенной в телефоны Самсунг системы KNOX, предназначенную для двухфакторной авторизации при защите данных. Приложение требует ввести пароль при оплате смартфоном, либо проверить отпечаток пальца.

Оплата телефонами с системой Андроид

Платежной системой смартфонов на ОС Android является Google Pay. Это одно из наиболее распространенных приложений для бесконтактной оплаты.

Условия использования Google Pay:

• Смартфоны на базе Андроид 4.4 и выше, оснащенные функцией бесконтактной оплаты;
• На телефоне не должно быть root-доступов, программы Samsung MyKnox. В противном случае ничего работать не будет.
• Регистрация в Google;
• Загрузчик Андроид не должен быть заблокирован;
• Если сумма покупки превышает тысячу рублей, то система в обязательном порядке потребует введения пин-кода или подтверждение операции отпечатком пальца.

Эта платежная система позволяет оплачивать покупки через специальный терминал, оснащенный чипом, а также в приложениях из магазина Google Play. Как правило, данный сервис уже предустановлен на устройствах с Андроид. Исключение – китайские смартфоны Huawei, попавшие под санкции и лишившиеся возможности использовать Гугл Плей.

Список карт, поддерживаемых приложением Google. Также на самом смартфоне с поддержкой Гугл Пэй есть специальный значок.

Как оплачивать покупки телефоном с поддержкой кошелька Pay

Корейская компания Huawei попала в опалу и была заблокирована в Google. Из-за этого было разработано приложение, аналогичное Google Pay для Android. Программа «Кошелек Pay» ранее применялась для хранения скидочных карт различных магазинов. Но ее функционал был доработан, и теперь она позволяет расплачиваться смартфоном.

Принцип работы и добавления банковской карточки аналогичен другим приложениям. Но «Кошелек Pay» пока что не так популярен, как остальные, и имеет ограниченное количество платежных систем. Например, она не принимает карты Сбербанка. Плюс программы – раздел клубные карты, куда вы можете загрузить номера скидочных карточек магазинов.

Программа Mir Pay для оплачивания покупок картой Мир

Мир Pay – новая программа, разработанная в РФ для оплаты покупок с помощью карточек «Мир». Оно доступно на смартфонах с системой Андроид 6 версии и выше, оснащенных чипом NFC.

Все платежные операции защищены с помощью специального шифрования данных. Реквизиты карточек посмотреть в телефоне нельзя, т.к. вместо реального номера карты Мир в программе высвечивается токен.

Ее основной недостаток заключается в том, что она срабатывает только на терминалах, принимающих карты «Мир».

Другие приложения, позволяющие проводить оплату картой

Первые 5 программ, о которых рассказывалось выше, чаще всего используются для проведения бесконтактной оплаты через телефон. Но существуют и другие приложения, например:

• «Квадратный кошелек». Этот сервис поддерживается устройствами с IOS и Android. Имеет функции идентификации местоположения транзакции и бесплатной проверки платежей. Связано с учетной записью Square.

Если ваш телефон поддерживает функцию NFC, вы сможете совершать покупки в магазинах без необходимости вытаскивания банковской карточки из кошелька. Какую именно программу устанавливать – решать Вам. Все описанные приложения отличаются высокой безопасностью сделок, проводимых бесконтактным способом. Они имеют свои особенности, недостатки и ограничения, ознакомиться с которыми можно на официальных сайтах программ.

Источник

Как принимать платежи в мобильном приложении: токенизация, NFC, оптическое сканирование и другие плюшки в одном SDK

Кейс 1. Привязываем карту клиента к бэкенду для регулярных списаний или платежей в 1 клик.

Тут важно понимать, что если ваш бэкенд не сертифицирован по PCI DSS, то номер карты и ее срок действия вы не можете хранить в своей базе данных. Поэтому, прежде чем привязать идентификатор карты к аккаунту клиента, необходимо сначала карту токенизировать. Для этого вам необходимо осуществить через мобильное приложение первый платеж с участием клиента, и желательно с 3D-Secure, заблокировав на карте небольшую сумму, например 1 единицу валюты. 3D-secure в данном случае необходим в первую очередь, чтобы обезопасить себя, как торговую точку, от финансовых претензий (чарджбеков) по будущим рекурентным списаниям, а во вторую очередь — чтобы улучшить конверсию, так как например по картам Сбербанка в России и Приватбанка в Украине в большинстве случаев транзакция без 3D-Secure не пройдет.
Итак, чтобы получить токен карты, необходимо передать параметры requiredRecToken и verification (более подробно как создать мобильное приложение смотрите в статье, ссылку на которую я указал в начале, а также в коде демо-приложения на github):

Параметр requiredRecToken требует возвратить токен карты при успешной авторизации карты, а verification — что средства с карты списывать не нужно, а достаточно их заблокировать, а потом вернуть (платежный шлюз возвращает их автоматически).
В ответ платежный шлюз вернет параметры recToken — токен карты, recTokenLifeTime — срок действия токена (по сути срок действия карты) и maskedCard — маскированный номер карты, который необходимо привязать в бекенде к токену для дальнейшего отображения клиенту при выборе способа оплаты.
Теперь, имея токен карты вы можете в любой момент по требованию клиента или при наступлении срока оплаты, вызвать метод списания по токену через server-to-server API и списать необходимую сумму.
Подводные камни:
По нашей статистике у довольно значимой части картодержателей не получается оплатить через 3DSecure на мобильном устройстве по ряду причин, от него и шлюза не зависящих:
— может не приходить SMS, или пользователь переключаясь между SMS-приложением и вашим, потерял форму с вводом пароля 3D-Secure, так как она открывается в WebView или системном браузере
— полезла верстка 3D-Secure страницы банка на смартфоне или планшете (банки очень редко адаптируют такие страницы)
— веб-сервер банка отключил поддержку небезопасного протокола TSL 1.0, что делает 3D-Secure недоступным для Android версии Пример демо-приложения для использования NFC

Источник

Find Out Which Credit Card Payment App for Android Works Best for You

Accepting payments via Android is easier than ever. Which card reader is best for you?

Credit card payment applications have made accepting payments on mobile devices commonplace, especially for businesses at trade shows, conventions, festivals and more. Of course, trusting a third-party company with your customers’ credit card information and a significant chunk of your revenue is a major decision.

How to choose a credit card payment app for Android

Researching the many mobile credit card processors out there can be a monumental task. Not only are there many vendors, each has its own credit card readers, terms, conditions, fees and rates. Sifting through all this information can be a challenge for the busy entrepreneur. Luckily, with the proper criteria in mind, the research phase of your buying journey becomes easier.

Here’s a look at the critical aspects of mobile credit card processing to keep in mind when you’re examining the market.

Pricing model: Pricing for mobile credit card processors generally includes a flat, percentage-based rate as well as a per-transaction fee in some cases. Rates generally cost 2% to 4% of each transaction. Some credit card processors offer an interchange-plus or tiered pricing model instead, which can reduce the rates you pay per transaction, but typically come with monthly and yearly account maintenance fees that make it expensive for merchants that process less than $3,000 per month.

Additional fees: Most mobile credit card processors with flat-rate pricing don’t charge many fees beyond their per-transaction rates, except for the chargeback fee triggered when a customer disputes a charge. However, if you choose a vendor that uses the interchange-plus or tiered pricing model, they will also charge account maintenance fees, such as monthly statement fees, gateway fees and monthly minimum fees.В

Tip: Become familiar with the various fees credit card processors often require.

Contract terms and services: Many mobile credit card processors operate on a pay-as-you-go basis, so you only pay for the processing you use. Others use a month-to-month subscription model or require a long-term contract. Understand the terms and conditions, as well as the required contractual obligations, before deciding on a credit card processor.

EMV-compliant card readers: EMV-compliant credit card readers read the chips that most new cards contain. EMV chips generate a unique number during every transaction, making it impossible to fraudulently replicate a transaction. The transition to EMV chips was difficult and costly for many retailers, so using an EMV-compliant mobile credit card reader is a cost-effective way for small businesses to stay current with modern credit card security standards.

NFC-enabled card readers: Near-field communication, or NFC, allows for contactless payment solutions. These types of credit card readers allow customers to quickly tap their cards – or their phones, if they’re using a mobile wallet like Google Pay – to make the payment, rather than swiping the card or waiting for the reader to scan the card’s EMV chip. This allows businesses to keep things moving at the checkout counter.

Third-party integrations: The third-party software integrations available with each credit card processing service are also an important factor. These integrations can improve your business’s workflows by streamlining how sales data enters your other software systems. For example, some credit card processors offer integrations from their point-of-sale software to top accounting software, automatically updating sales numbers so you don’t have to manually enter the same data you already collected at the point of sale.

Reporting: Finally, transparent and detailed reporting is a must when it comes to your finances. A credit card processor should offer useful canned reports. Ideally, you should also be able to customize reports by applying filters to the data collected by the software.

With these factors in mind, you’re ready to test out the Android credit card payment apps on the market. If you’re still not sure where to start, business.com has already reviewed hundreds of credit card processors. Here are some of the best credit card readers for Android that we encountered.

Editor’s note: Looking for the right credit card processor for your business? Fill out the below questionnaire to have our vendor partners contact you about your needs.

What is the best credit card reader for Android?

Determining which credit card reader is the best for Android depends on your specific needs and priorities. We’ve reviewed a wide range of services to determine the best mobile credit card processing companies and best credit card processors, many of which also offer mobile credit card readers. See all of our best picks for both types of processors by clicking the links above, but the snapshots below will get you started in finding the best credit card reader for Android.

PayPal Zettle for Android

PayPal Zettle is a popular application for small businesses. It offers competitive rates, and there are no monthly account maintenance fees or monthly minimums.В

When you sign up for PayPal’s merchant processing services, you can purchase a card reader for $29, plus $79 for each additional reader.В

PayPal’s rates and fees range from 2.29% to 3.49%, plus 9 cents per credit card transaction. QR code transactions range from 2.4% plus 5 cents per transaction for purchases $10 and below to 1.9% plus 10 cents per transaction for purchases above $10.01. Learn more in our full PayPal review.

Square Reader for Android

Square offers a low rate with no fees, no contracts and a free credit card swiper for every account. Square charges the same rates for all types of cards, so you don’t have to worry about whether your customers primarily use debit, credit, rewards or corporate cards.

When you sign up with Square, you receive free point-of-sale software in the form of the company’s payment application, Square Point of Sale. You can purchase additional hardware options, including a Square Contactless and Chip Reader for contactless payments and EMV chips.

Square’s rates range from 2.5% to 2.6%, plus 10 cents on card-present transactions. For card-not-present transactions, rates range from 2.9% plus 30 cents per transaction to 3.5% plus 15 cents per transaction. Learn more in our full review of Square.В

SumUp for Android

SumUp provides services on a pay-as-you-go basis and allows you to close your account at any time with no cancellation fees. There are no setup fees or additional hidden fees, either.

When you sign up for SumUp, you can purchase a $19 credit card reader that accepts magstripe, chip, and contactless credit and debit cards. SumUp also allows you to accept payments from mobile wallets like Google Pay. Shipping on the EMV/NFC card reader is free.

SumUp’s rates are straightforward, starting at 2.65% for transactions made in person using the card reader. Payments accepted through the virtual terminal cost 2.95% plus 15 cents per transaction. There are no maintenance fees, statement fees, PCI compliance fees or payment gateway fees. There is a $10 chargeback fee that is only incurred when a customer disputes a charge. For a full breakdown, see our full review of SumUp.

QuickBooks Payments

If you’re a QuickBooks user, QuickBooks Payments is useful for syncing your payment data with your accounting software, saving you the work of double entry. The company charges flat processing rates and has a pay-as-you-go plan for small businesses. There is no long-term contract required for the use of its services.

QuickBooks Payments includes free access to its GoPayment mobile application on Android phones and tablets. The app includes the core point-of-sale features as well as invoice-generation options and recurring payments. When you sign up for service, you receive a free QuickBooks Chip and Magstripe Card Reader. Additional readers cost $19 each, making them some of the most cost-effective EMV readers in our review.

The QuickBooks Payments pay-as-you-go plan ranges from 2.4% to 3.4% plus 25 cents per transaction. For businesses that process more than $7,500 per month, the company offers a monthly fee plan with lower rates for $20 per month. Rates range from 1.6% to 3.2% plus 25 cents per transaction. Learn more in our full review of QuickBooks Payments.В

Shopify Payments

Shopify Payments is the processor we recommend for online businesses that need to make in-person sales using an Android phone or tablet. It offers month-to-month terms and simple flat rates. Shopify Payments is the in-house credit card processing service offered by the e-commerce platform Shopify. There are no long-term contracts, but you must pay a monthly subscription fee for the e-commerce software to use its mobile payment processing app.

When you sign up for Shopify Payments, you receive access to the company’s point-of-sale app, which allows you to accept all major credit and debit cards. Processing hardware, such as a chip and swipe reader, is available at an additional cost.

Shopify Payments charges flat rates from 2.4% to 2.9% plus 30 cents per transaction, depending on the plan you sign up for and whether a card is present during the transaction. There are five plans ranging from $29 per month to $299 per month, as well as a custom plan for high-volume merchants. The company offers discounts for long-term commitments. For a full breakdown, see our Shopify Payments review.

Comparison of Android mobile credit card readers

Service	Reader cost	Monthly fee	Transaction rates
PayPal Zettle	First one is $29; $79 for each additional reader	No monthly fee	Card present: 2.29% +$0.09 Keyed-in card numbers: 3.49% + $0.09 QR code under $10: 2.4% + $0.05 QR code over $10: 1.9% + $0.10
Square	Free for Square Reader, $49 for Square Reader contactless and chip or $299 for Square Terminal (also prints receipts)	Monthly fees from $0 to $72	2.6% to 2.9% + $0.30
SumUp	$19 or $39 with charging dock	No monthly fee	2.75%
QuickBooks Payments	$49 or $79 with charging stand	No monthly fee	2.4% to 3.4% + $0.30
Shopify Payments	$29 for chip and swipe reader	Monthly fees between $29 and $299	2.4% to 2.7%

Does Google Pay accept credit cards?

No. Cashless payment applications or mobile wallets, like Google Pay, are consumer apps. They work with consumer credit cards to allow your customers to make payments from their mobile phones. They are not intended to be used by merchants to accept payments.

FYI: Merchants can readily accept payments from mobile wallets, including Google Pay, if they have an NFC-capable credit card reader or point-of-sale system.

How mobile credit card processors are changing portable payments

In the past, businesses that traveled were limited to accepting credit card payments over the phone or accepting cash or checks, which carried certain risks and logistical challenges. Today, mobile credit card processors have solved that problem. Whether your business is mobile as a matter of operations or you’re visiting a trade show or convention, a mobile credit card processor allows you to conduct business anywhere. Keep in mind the criteria above and compare the details of each service to one another to make the best decisions about your business’s mobile payment collections.

Jennifer Dublino contributed to the writing and research in this article.

Источник