Apple Pay — принцип работы, функции, отзывы
Чтобы понять особенности работы бесконтактного сервиса, активированного на территории Российской Федерации, рекомендуем изучить инструкцию, определяющую правила настройки Apple Pay.
Что из себя представляет?
Сервис создавался с целью упрощения процедур приобретения и реализации товаров и услуг.
Использование банковской карточки либо наличных средств заменено функцией Apple Pay, установленной на iPhone Apple.
Приведем список устройств, совместимых для выполнения денежных переводов в режиме офф-лайн:
- iPhone 6 и 6 Plus;
- iPhone 6S и 6S Plus;
- iPhone 7 и 7 Plus;
- Apple Watch;
- iPhone SE.
С помощью iPad и MAC оплата проводится исключительно через интернет.
Процедура перечисления денег осуществляется, как только мобильное устройство поднесено к сканеру бесконтактного терминала. Спустя две – три секунды на дисплее высвечивается уведомление о разрешении выполнения транзакции и предложение на ее подтверждение сканированием пальцевого отпечатка либо введением секретного пароля.
Сервис Apple Pay существует несколько лет, работает во многих странах, в том числе и в России.
Принцип действия
Основу составляет механизм передачи сведений на небольшие расстояния (до двух десятков сантиметров) посредством функции NFC, работающей совместно с чипом Secure Element, сохраняющим сведения о пластиковой карточке в виде шифра. Такой чип считается индустриальным стандартом в сфере финансовой деятельности, содержит специальное приложение Java.
Чип представляет собой выделенную часть памяти, отделенную от системной. Здесь сохраняются все данные банковских продуктов владельца.
Доступ других программ сюда невозможен, сведения не передаются прочим устройствам, и на данную особенность не способна влиять даже Apple. Все финансовые операции сохраняют конфиденциальность.
За управление аутентификации отвечает Secure Enclave, одновременно считающийся компонентом, запускающим платежные переводы. Кроме того, он сохраняет сканированный рисунок пальцевого отпечатка для функции Touch ID.
Сервер Apple Pay Servers управляет кредитными и дебетовыми карточками через приложение Wallet. С его помощью выполняется изменение кодировок платежных данных в приложении.
Немного истории
Технология бесконтактных перечислений денег Эпл Пей на Айфон разработана давно, но распространения не получала. Этот рынок знает и вторую компанию – Google, разработавшую программу Wallet. Пользователи данное приложение оценили, как неудачное.
Рассматриваемый нами сервис поддерживает почти весь перечень бесконтактных карт Америкен Экспресс, VISA Pay Wave, Экспресс Дэй, Master Card Pay Pass.
К началу второго полугодия 2017 года работу с данными протоколами поддерживали сотни крупных и мелких банковских учреждений, клиенты которых не считали необходимым уточнять тонкости осуществления транзакций, поднося мобильный телефон к сканеру терминала и получая на руки оплаченный товар.
О системе защиты
Платежная система Эппл Пэй работает на специально созданном протоколе обмена информацией между участвующими в транзакции. В основе системы заложена многоуровневая степень защищенности:
- устройство оснащено уникальным идентификатором;
- на каждый платеж генерируется шифр безопасности;
- предусмотрена дополнительная защита в виде сканированного папиллярного узора пальца пользователя.
Все условия в комплексе защищают ваши финансы надежней, чем система защиты пластиковой карточки, состоящая из чипа и магнитной полоски.
При привязке устройств создаются токены одноразового применения, удаляющиеся после выполнения платежной операции. Токеном заменяется карточный номер, зашифрованный специальной системой. Расшифровка данных практически невозможна.
Итак, токен заменяет код CVV, имеющийся на другой стороне пластиковой карточки. Он привязывается к зашифровавшему его устройству, к другим гаджетам доступ для него закрыт. При несанкционированной попытке считывания зашифрованных сведений токен удаляется с устройства автоматически.
Специальная технология от Apple шифрует в токене сведения о денежной сумме, участниках сделки и банке, осуществляющем перечисление. Алгоритм подобных действий сохраняется в тайне, его не знают даже банковские работники, что вызывает негативные отзывы со стороны специалистов, отвечающих за информационную безопасность.
Компания рекомендует партнерам постепенный переход на усовершенствованные платежные терминалы EMV, не поддающиеся взлому.
«Дыры» в безопасности
Насколько не была бы усовершенствована система платежей, проблемные вопросы встречаются. Отметим, что от Apple они не зависят.
Проблема в том, что в движении финансовых средств принимают участие иные банковские структуры, уровень безопасности которых оставляет желать лучшего.
Сканирующее папиллярный узор пальца устройство порой срабатывает некорректно. Считаясь современным и достаточно надежным средством, подтверждающим соответствие личности, оно одновременно представляет собой огромную прореху в системе безопасности. При выходе из строя Touch ID вводится ПИН-код, что сводит к нулю всю продвинутость защитной системы. Вводимый код легко подсмотреть, перепутать, задействовать не те кнопки, одним словом, человеческий фактор не исключается.
Если оплата Apple Pay осуществляется «умными» часами, вопрос о системе безопасности обостряется. Данное действие стало причиной для создания дополнительных мер проверки – секретного кода, пароля одноразового использования, звонка в техническую службу поддержки, предоставления сведений о предыдущих перечислениях.
В ряде стран банки предлагают пользователю пройти авторизацию в мобильном банкинге. Такой принцип работы минимизирует удобство пользования Apple Pay Cash, потому что создает дополнительный проверочный уровень.
На территории Российской Федерации функционирует простейшая форма оплаты, не требующая в момент выполнения операции дополнительных действий.
Не смотря на все плюсы и минусы сервиса, взломать его до сих пор никто не смог.
Конкурирующие фирмы
Как было подмечено ранее, Google пыталась выйти на рынок с приложением Wallet, но положительного результата не достигла, потому что лидерство в то время по бесконтактным перечислениям принадлежало фирме Softcard, поддерживаемой самыми крупными мобильными операторами Америки. В дальнейшем приложение стало достоянием Google, которой пришлось выложить на это около ста миллионов долларов.
Взяв за основу наработки фирмы Softcard, компания Google доработала нюансы и создала сервис Android Pay, принцип функционирования которого основан на базе, приближенной к Apple Pay.
Солидная ниша на рынке бесконтактных финансовых операций принадлежит платежной компании Samsung, потратившей на доработку и внедрение Samsung Pay четверть миллиарда долларов – во столько обошлось приобретение корпорации Loop Pay. Основной стратегический упор делался на совмещение со старыми устройствами, что пользователи системы оценили по достоинству.
Электронные платежи и кошельки, функционирующие по всему миру, пользуются аутентификацией благодаря QR-кодам. Изначально разработка принадлежала компании Paydiant, но в дальнейшем ее постигла сложная судьба – пришлось вливаться в купившую ее корпорацию Pay Pal. Коды QR сканируются со смартфонов с платформами Андроид или Айфон, поддерживающих одну из версий iOS. Предварительно устанавливается приложение Current C, работающее на технологии Paydiant. Минус такой системы – сканирование кода, необходимого для проведения оплаты.
Прогнозы
Корпорация Apple привлекает все большее количество торговых точек, использующих систему бесконтактной оплаты. Возможности системы позволяют предоставлять скидки и заниматься рекламой, учитывая потребности пользователей.
Процесс оплаты упростился, время, необходимое для перечисления денег, сократилось, реклама получила направленность. Это означает, что клиенты станут тратить собственные накопления охотней.
В перспективе Apple Pay полностью заменит банковские карточки VISA и MasterCard.
Как пользуются функцией?
Что это такое и как работает, мы разобрались. Добавим, что пользоваться Apple Pay возможно в магазинах, общественном транспорте, на сайтах и в программах. Выполняются платежи за партнеров по бизнесу в чате для корпоративной клиентуры на Айфон, Айпад либо iPod Touch.
Удостоверьтесь, что в магазине или на кассе имеется специальный символ, означающий возможность бесконтактного перечисления денег.
Что делать, если терминал Apple Pay не видит ваш смартфон? Обратитесь за помощью к продавцу или позвоните в техническую поддержку банка.
Если оплата выполняется на веб-сайте или в программе, пользуйтесь клавишей «купить с Apple Pay» либо поищите знакомое название в перечне вариантов оплаты.
Иногда возникает необходимость для подтверждения перечисления денег вводить ПИН-код. Как правило, связано это с превышением установленного лимита.
Достоинства и недостатки
Чтобы получить полное представление о платежном сервисе, несколько слов скажем о его положительных и отрицательных признаках. Начнем с самого основного – пользователи по традиции с недоверием относятся к любым нововведениям, задавая стандартные вопросы: бесплатно или нет скачать приложение Эппл Пей и т. д.
Несколько плюсов уже отмечено:
- отпала необходимость носить при себе кредитные карты или наличные средства – мобильного телефона вполне достаточно;
- система логирования покупок удобная, объединяет все банковские карточки одним приложением вне зависимости от финансового органа;
- в перспективе есть возможность оформления кредита через Apple Pay;
- вся информация о приобретениях сосредоточена в смартфоне, появилась возможность отслеживать и оптимизировать затраты.
Мобильный телефон или умные часы заменят пластиковую карточку, которую легко потерять, а переоформление отнимет много времени.
Не обошлось без негатива:
- мобильные устройства отличаются одной неприятной особенностью – разряжаются в неподходящий момент либо теряются. Потеря девайса грозит повторной привязкой банковских карт к новому гаджету;
- банковские терминалы, принимающие бесконтактные платежи, распространены недостаточно, как того желают потребители. Это вынуждает иметь при себе карточку банка;
- консерватизм людей не позволяет Apple Pay завоевывать популярность быстрыми темпами.
Заключение
Потребитель решает самостоятельно, необходим ли ему платежный сервис Apple Pay. Факт бесспорный – система облегчает порядок приобретения услуг и товаров. Научитесь ею пользоваться, и число бесконтактных финансовых транзакций увеличится.
Источник
Почему Apple Pay не так хорош, как о нём говорят? Семь причин
Система электронных платежей PayOnline внимательно следит за самыми актуальными продуктами мирового платежного рынка. Сегодня мы рады познакомить вас c переводом материала « Apple Pay Has Finally Arrived! Great — But Here Are 7 Reasons It Won’t Be A Slam-Dunk Success », опубликованного на Forbes.com. Эксперты платежного рынка провели исследование существующих электронных кошельков и опрос торгово-сервисных предприятий. На основании полученных результатов они пришли к выводу, что результаты запуска Apple Pay могут не соответствовать словам CEO Apple Тима Кука: «Apple Pay навсегда изменит ваше представление о покупках». Вот несколько причин, почему стоит отнестись к прогнозам Кука с разумным скептицизмом.
Судя по тому, какую большую аудиторию собирается охватить мобильный кошелек Apple Pay, компания Apple задумала революцию на рынке платежей, объем которого уже достигает 4 триллионов USD. Такого мнения придерживаются многие, хотя сервис еще даже не начал работу.
9 сентября Тим Кук, CEO Apple , рассказал на презентации, как с помощью iPhone можно будет оплатить гамбургер в Макдональдсе или бензин на заправке. Нужно лишь приложить его к считывающему устройству на кассе и нажатием кнопки активировать функцию Touch ID, идентифицирующую пользователя по отпечаткам пальцев. Весь процесс оплаты займет меньше 10 секунд.
По сравнению с уже действующими платежными системами, разница на лицо. Для сравнения: мобильный кошелек PayPal от Google и аналогичные решения подразумевают, что пользователю нужно будет разблокировать телефон, ввести свои данные, зарегистрироваться в магазине и предпринять множество других шагов. При этом иногда приходится совершать все эти шаги по нескольку раз, прежде чем понимаешь, что система не работает. Более того, многие сервисы даже не имеют службы поддержки пользователей.
Эксперты платежного рынка провели исследование существующих электронных кошельков и опрос торгово-сервисных предприятий. На основании полученных результатов они пришли к выводу, что результаты запуска Apple Pay могут не соответствовать словам CEO Apple Тима Кука: «Apple Pay навсегда изменит ваше представление о покупках». Вот несколько причин, почему стоит отнестись к прогнозам Кука с разумным скептицизмом .
1. Вы не сможете использовать Apple Pay, пока не приобретете iPhone 6 или 6 Plus. Apple использует метод пересылки данных с телефона на считывающее кассовое устройство под названием NFC (Near Field Communication), которое уже работает в более чем 220 000 точках продаж для взаимодействия с другими кошельками и новыми кредитными картами со встроенным специальным чипом для передачи данных при оплате. Предыдущие модели iPhone не имели функции NFC, поэтому не могли быть использованы при оплате (кроме iPhone 5, который сможет выполнять данную функцию в тандеме с Apple Watch, но не раньше следующего года). Поэтому круг лиц, имеющих возможность пользоваться Apple Pay, ограничивается не просто владельцами iPhone, а только модели iPhone 6, количество которых составляет пока только 6 миллионов по всему миру и по прогнозам увеличится в два раза к концу декабря.
Этого может быт достаточно для взлета Apple Pay и долгожданного превращения мобильного кошелька в реальность, но лишь для приверженцев Apple. Но ни один магазин не захочет оттолкнуть владельцев устройств на базе Android или других смартфонов. «Предприниматели не допустят дискриминации пользователей Android», — говорит Ричард Крон, CEO консалтинговой компании Crone Consulting, специализирующейся на платежных системах. Он также отметил, что по всему миру было совершено 50 миллионов загрузок торговых приложений и установлено 90 миллионов банковских приложений.
2. Наличные и кредитные карты не так сложно использовать, как пытается это представить Apple. В любом магазине можно расплатиться наличными, а большинство из них сегодня уже принимают и банковские карты. Но, в отличие от смартфона, с пластиковой картой или бумажными купюрами ничего не случится, если вы их случайно намочите или сядете на них, оставив в заднем кармане брюк. Эксперт сферы платежных систем Билл Моурер, декан Школы Социальных Наук университета Калифорнии, заметил, что «все эти мобильные кошельки сами себе придумывают проблемы, навязывая их потребителям».
А что насчет безопасности? Конечно, Apple Pay с большой долей вероятности может считаться более защищенной системой, чем те же банковские карты. Но после массированной атаки на компании Target и Home Depot ограниченная ответственность потребителей за потери от мошенничества станет причиной того, что даже лучшая защита вряд ли станет веским аргументом в пользу Apple Pay. Люди не хотят рисковать своими деньгами.
3. Вы можете использовать Apple Pay в ограниченном количестве магазинов. Тим Кук упоминал более двухсот тысяч магазинов в Америке, которые будут принимать Apple Pay, так как в них уже есть устройства, считывающие NFC. В абсолютном выражении это число кажется большим, пока не сравнишь его с общим числом магазинов в США, которое превышает шесть миллионов. Даже некоторые из тех, кто утверждал, что они готовы принимать Apple Pay, не совсем точны в своих формулировках. Starbucks, которые запустили своё собственное приложение для быстрой оплаты с помощью мобильного устройства, позволят лишь пополнять счет через Apple Pay, но не производить оплату. Делайте выводы сами.
4. В любом случае, вам придется иметь при себе кредитную карту или некоторую сумму наличными. Скорее всего, мечта о полном отказе от денег в привычном виде и замене на мобильные кошельки так и останется мечтой. Местные лавочники могут как принимать, так и не принимать кредитные карты, а уж о том, чтобы заплатить на рынке за фермерские продукты чем-то, кроме как наличных, можно и вовсе позабыть.
5. Оплачивать покупки с помощью Apple Pay не намного быстрее, чем банковской картой. Тим Кук показал видео, в котором вылавливание банковской карты из переполненной вещами сумки или кошелька создает покупателю много хлопот. Вы серьезно? Не знаю, как вы, но я держу в руке карту задолго до того, как кассир пробивает первую покупку. Когда вы расплачиваетесь за несколько товаров в продуктовом магазине, вы можете провести карту через считывающее устройство и вернуть в кошелек еще до того, как все товары будут пробиты.
6. Вы уже используете несколько кошельков и не хотите отказываться от них, пока они вас устраивают. Приложение Starbucks работает превосходно, даже если в нем до сих пор используется устаревшая система считывания QR-кодов для подтверждения оплаты. При этом оно позволяет получить бесплатный напиток или бонус, а также найти ближайшее заведение. Единственным шансом изменить мир платежей для Apple Pay может стать добавление возможности для мерчантов предлагать дополнительные услуги до, в месте или после точки продаж, которые смогут заинтересовать их покупателей. «Им нужно сделать больше предложений для магазинов», — говорит Мэри Монаган, директор по мобильным исследованиям в компании Javelin Strategy & Research.
Но раз уж Apple не объявили о своих планах сделать что-то подобное, Apple Pay может спровоцировать предпринимателей создавать свои собственные платежные приложения, говорит Крон. Группа компаний MCX, в которую входят Walmart и Target, планируют разработать приложения-кошельки для своих клиентов уже к 2015 году.
7. Apple Pay не способна на многое из того, что вы уже можете позволить себе сделать с помощью банковской карты или даже с помощью других мобильных приложений. Одной из причин, почему платежные эксперты называют Apple Pay многообещающим решением, является то, что на самом деле эта система не сможет разрушить существующий процесс оплаты, не говоря уже о существующей индустрии в целом. Она использует уже существующие кредитные и дебетовые карты, а вы платите практически тем же способом, какие делали это раньше с помощью карты, а уж тем более как с помощью тех новых чипованных карт, которые сейчас начали выпускать банки.
Возможно, выбранная Apple стратегия разумна, так как она позволяет компании иметь партнёрские отношения с банками и торговыми компаниями, а не «сражаться» с ними. Но также это будет значить, что Apple Pay не настолько инновационен, как он себя позиционирует. Напротив, на данный момент Apple Pay даже не включает в себя некоторые функции, которые уже активно используются другими мобильными кошельками: программы лояльности, акции, бонусы и скидки.
«Если всё, что делает Apple – это перенос процесса совершения платежа на телефон, это вряд ли станет вашим преимуществом», — отметил Мэтт де Ганон, старший вице-президент коммерческого департамента Softcard, совместного предприятия Verizon, AT&T и T-Mobile, которые выпускают свой собственный кошелек. «Вы должны связать платежный функционал с множеством других возможностей, таких как купоны и список последних транзакций».
Еще одним примером является приложение PayPal, которое позволяет вам совершать предзаказ в магазинах, чтобы избежать очереди, а также оплачивать ресторанный счет, не тратя время на ожидание официанта. Хилл Фергюсон, старший вице-президент и главный менеджер PayPal, признает, что ни один из игроков рынка мобильных кошельков не смог пока ввести мобильные платежи на рынок ритейловых магазинов как полноценный способ оплаты. «Мы говорим о привычках, которые уже массово укоренились», — говорит он. «Вы не сможете захватить рынок, если не сломаете поведенческие привычки людей». А точнее говоря, несколько привычек.
Таким образом, суть заключается в том, что не важно, насколько крутым вы будете выглядеть, оплачивая покупку на кассе с помощью блестящего новенького iPhone. Компании Apple нужно будет пройти еще очень длинный путь, чтобы задать новый платежный стандарт, если, конечно, у него вообще получится это сделать. «Сейчас сложно предсказать, насколько успешным будет Apple Pay в ближайшие годы», — говорит Монахан.
О системе электронных платежей PayOnline :
PayOnline обеспечивает прием платежей на сайтах и в приложениях по банковским картам: Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, и через популярные электронные кошельки: WebMoney, QIWI Кошелек, Яндекс.Деньги.
Платежными решениями для различных типов интернет-бизнеса (стартапы, крупный бизнес, туризм, онлайн игры, социальные сервисы, финансовые сервисы, ЖКХ, мобильная коммерция) пользуется более трех тысяч предприятий.
Современные технологии, высокий уровень конверсии, индивидуальный подход, уникальная система защиты от мошенников, сертификаты международных платежных систем и безопасный сервис интернет-эквайринга в партнерстве с крупнейшими российскими банками – все это PayOnline.
Источник
