Чем удобна apple pay

Apple Pay — принцип работы, функции, отзывы

Чтобы понять особенности работы бесконтактного сервиса, активированного на территории Российской Федерации, рекомендуем изучить инструкцию, определяющую правила настройки Apple Pay.

Что из себя представляет?

Сервис создавался с целью упрощения процедур приобретения и реализации товаров и услуг.

Использование банковской карточки либо наличных средств заменено функцией Apple Pay, установленной на iPhone Apple.

Приведем список устройств, совместимых для выполнения денежных переводов в режиме офф-лайн:

• iPhone 6 и 6 Plus;
• iPhone 6S и 6S Plus;
• iPhone 7 и 7 Plus;
• Apple Watch;
• iPhone SE.

С помощью iPad и MAC оплата проводится исключительно через интернет.

Процедура перечисления денег осуществляется, как только мобильное устройство поднесено к сканеру бесконтактного терминала. Спустя две – три секунды на дисплее высвечивается уведомление о разрешении выполнения транзакции и предложение на ее подтверждение сканированием пальцевого отпечатка либо введением секретного пароля.

Сервис Apple Pay существует несколько лет, работает во многих странах, в том числе и в России.

Принцип действия

Основу составляет механизм передачи сведений на небольшие расстояния (до двух десятков сантиметров) посредством функции NFC, работающей совместно с чипом Secure Element, сохраняющим сведения о пластиковой карточке в виде шифра. Такой чип считается индустриальным стандартом в сфере финансовой деятельности, содержит специальное приложение Java.

Чип представляет собой выделенную часть памяти, отделенную от системной. Здесь сохраняются все данные банковских продуктов владельца.

Доступ других программ сюда невозможен, сведения не передаются прочим устройствам, и на данную особенность не способна влиять даже Apple. Все финансовые операции сохраняют конфиденциальность.

За управление аутентификации отвечает Secure Enclave, одновременно считающийся компонентом, запускающим платежные переводы. Кроме того, он сохраняет сканированный рисунок пальцевого отпечатка для функции Touch ID.

Сервер Apple Pay Servers управляет кредитными и дебетовыми карточками через приложение Wallet. С его помощью выполняется изменение кодировок платежных данных в приложении.

Немного истории

Технология бесконтактных перечислений денег Эпл Пей на Айфон разработана давно, но распространения не получала. Этот рынок знает и вторую компанию – Google, разработавшую программу Wallet. Пользователи данное приложение оценили, как неудачное.

Рассматриваемый нами сервис поддерживает почти весь перечень бесконтактных карт Америкен Экспресс, VISA Pay Wave, Экспресс Дэй, Master Card Pay Pass.

К началу второго полугодия 2017 года работу с данными протоколами поддерживали сотни крупных и мелких банковских учреждений, клиенты которых не считали необходимым уточнять тонкости осуществления транзакций, поднося мобильный телефон к сканеру терминала и получая на руки оплаченный товар.

О системе защиты

Платежная система Эппл Пэй работает на специально созданном протоколе обмена информацией между участвующими в транзакции. В основе системы заложена многоуровневая степень защищенности:

• устройство оснащено уникальным идентификатором;
• на каждый платеж генерируется шифр безопасности;
• предусмотрена дополнительная защита в виде сканированного папиллярного узора пальца пользователя.

Все условия в комплексе защищают ваши финансы надежней, чем система защиты пластиковой карточки, состоящая из чипа и магнитной полоски.

При привязке устройств создаются токены одноразового применения, удаляющиеся после выполнения платежной операции. Токеном заменяется карточный номер, зашифрованный специальной системой. Расшифровка данных практически невозможна.

Итак, токен заменяет код CVV, имеющийся на другой стороне пластиковой карточки. Он привязывается к зашифровавшему его устройству, к другим гаджетам доступ для него закрыт. При несанкционированной попытке считывания зашифрованных сведений токен удаляется с устройства автоматически.

Специальная технология от Apple шифрует в токене сведения о денежной сумме, участниках сделки и банке, осуществляющем перечисление. Алгоритм подобных действий сохраняется в тайне, его не знают даже банковские работники, что вызывает негативные отзывы со стороны специалистов, отвечающих за информационную безопасность.

Компания рекомендует партнерам постепенный переход на усовершенствованные платежные терминалы EMV, не поддающиеся взлому.

«Дыры» в безопасности

Насколько не была бы усовершенствована система платежей, проблемные вопросы встречаются. Отметим, что от Apple они не зависят.

Проблема в том, что в движении финансовых средств принимают участие иные банковские структуры, уровень безопасности которых оставляет желать лучшего.

Сканирующее папиллярный узор пальца устройство порой срабатывает некорректно. Считаясь современным и достаточно надежным средством, подтверждающим соответствие личности, оно одновременно представляет собой огромную прореху в системе безопасности. При выходе из строя Touch ID вводится ПИН-код, что сводит к нулю всю продвинутость защитной системы. Вводимый код легко подсмотреть, перепутать, задействовать не те кнопки, одним словом, человеческий фактор не исключается.

Если оплата Apple Pay осуществляется «умными» часами, вопрос о системе безопасности обостряется. Данное действие стало причиной для создания дополнительных мер проверки – секретного кода, пароля одноразового использования, звонка в техническую службу поддержки, предоставления сведений о предыдущих перечислениях.

В ряде стран банки предлагают пользователю пройти авторизацию в мобильном банкинге. Такой принцип работы минимизирует удобство пользования Apple Pay Cash, потому что создает дополнительный проверочный уровень.

На территории Российской Федерации функционирует простейшая форма оплаты, не требующая в момент выполнения операции дополнительных действий.

Не смотря на все плюсы и минусы сервиса, взломать его до сих пор никто не смог.

Конкурирующие фирмы

Как было подмечено ранее, Google пыталась выйти на рынок с приложением Wallet, но положительного результата не достигла, потому что лидерство в то время по бесконтактным перечислениям принадлежало фирме Softcard, поддерживаемой самыми крупными мобильными операторами Америки. В дальнейшем приложение стало достоянием Google, которой пришлось выложить на это около ста миллионов долларов.

Взяв за основу наработки фирмы Softcard, компания Google доработала нюансы и создала сервис Android Pay, принцип функционирования которого основан на базе, приближенной к Apple Pay.

Солидная ниша на рынке бесконтактных финансовых операций принадлежит платежной компании Samsung, потратившей на доработку и внедрение Samsung Pay четверть миллиарда долларов – во столько обошлось приобретение корпорации Loop Pay. Основной стратегический упор делался на совмещение со старыми устройствами, что пользователи системы оценили по достоинству.

Электронные платежи и кошельки, функционирующие по всему миру, пользуются аутентификацией благодаря QR-кодам. Изначально разработка принадлежала компании Paydiant, но в дальнейшем ее постигла сложная судьба – пришлось вливаться в купившую ее корпорацию Pay Pal. Коды QR сканируются со смартфонов с платформами Андроид или Айфон, поддерживающих одну из версий iOS. Предварительно устанавливается приложение Current C, работающее на технологии Paydiant. Минус такой системы – сканирование кода, необходимого для проведения оплаты.

Прогнозы

Корпорация Apple привлекает все большее количество торговых точек, использующих систему бесконтактной оплаты. Возможности системы позволяют предоставлять скидки и заниматься рекламой, учитывая потребности пользователей.

Процесс оплаты упростился, время, необходимое для перечисления денег, сократилось, реклама получила направленность. Это означает, что клиенты станут тратить собственные накопления охотней.

В перспективе Apple Pay полностью заменит банковские карточки VISA и MasterCard.

Как пользуются функцией?

Что это такое и как работает, мы разобрались. Добавим, что пользоваться Apple Pay возможно в магазинах, общественном транспорте, на сайтах и в программах. Выполняются платежи за партнеров по бизнесу в чате для корпоративной клиентуры на Айфон, Айпад либо iPod Touch.

Удостоверьтесь, что в магазине или на кассе имеется специальный символ, означающий возможность бесконтактного перечисления денег.

Что делать, если терминал Apple Pay не видит ваш смартфон? Обратитесь за помощью к продавцу или позвоните в техническую поддержку банка.

Если оплата выполняется на веб-сайте или в программе, пользуйтесь клавишей «купить с Apple Pay» либо поищите знакомое название в перечне вариантов оплаты.

Иногда возникает необходимость для подтверждения перечисления денег вводить ПИН-код. Как правило, связано это с превышением установленного лимита.

Достоинства и недостатки

Чтобы получить полное представление о платежном сервисе, несколько слов скажем о его положительных и отрицательных признаках. Начнем с самого основного – пользователи по традиции с недоверием относятся к любым нововведениям, задавая стандартные вопросы: бесплатно или нет скачать приложение Эппл Пей и т. д.

Несколько плюсов уже отмечено:

• отпала необходимость носить при себе кредитные карты или наличные средства – мобильного телефона вполне достаточно;
• система логирования покупок удобная, объединяет все банковские карточки одним приложением вне зависимости от финансового органа;
• в перспективе есть возможность оформления кредита через Apple Pay;
• вся информация о приобретениях сосредоточена в смартфоне, появилась возможность отслеживать и оптимизировать затраты.

Мобильный телефон или умные часы заменят пластиковую карточку, которую легко потерять, а переоформление отнимет много времени.

Не обошлось без негатива:

• мобильные устройства отличаются одной неприятной особенностью – разряжаются в неподходящий момент либо теряются. Потеря девайса грозит повторной привязкой банковских карт к новому гаджету;
• банковские терминалы, принимающие бесконтактные платежи, распространены недостаточно, как того желают потребители. Это вынуждает иметь при себе карточку банка;
• консерватизм людей не позволяет Apple Pay завоевывать популярность быстрыми темпами.

Заключение

Потребитель решает самостоятельно, необходим ли ему платежный сервис Apple Pay. Факт бесспорный – система облегчает порядок приобретения услуг и товаров. Научитесь ею пользоваться, и число бесконтактных финансовых транзакций увеличится.

Источник

Что такое Apple Pay и как это работает?

Подходит ли вам это приложение для мобильных платежей?

В сегодняшнем мире, который становится все более оцифрованным, где мобильные покупки являются нормой, мы избалованы вариантами оплаты.

Приложения, такие как Apple Pay и Google Pay предоставляют больше свободы, чем когда-либо прежде, позволяя отказаться от кошелька и даже от наших дебетовых и кредитных карт!

В конце концов, у большинства из нас всегда есть телефоны, что делает мобильные платежи быстрым и удобным способом обработки транзакций. Чтобы совершить платеж с помощью Apple Pay, вам просто нужно совместимое устройство, подключенное через беспроводную связь ближнего радиуса действия (NFC) — просто, верно?

Apple Pay представляет собой удобный цифровой кошелек, который можно использовать для бесконтактных платежей в магазине, в приложении или онлайн-покупок. Вы даже можете отправить деньги семье и друзьям с помощью простого сообщения!

В свете всего этого сегодня мы раскрываем все, что нужно знать об Apple Pay. Надеюсь, к концу этого сообщения в блоге у вас будет больше возможностей решить, подходит ли вам эта услуга.

Есть много вещей, которые нужно покрыть, так что давайте прямо сейчас!

Что такое Apple Pay? Основы

Apple Pay стал доступен в 2014 году и был разработан для работы с iPhone с этого года. В настоящее время он также работает вместе с Apple Watch. Вообще говоря, услуга доступна для устройств iOS, работающих на iOS 10 или новее, что применимо к iPhone, начиная с iPhone 6.

Вы также можете использовать Apple Pay с iPad; однако это не всегда удобно для покупок в магазине. Однако он совместим только с iPad с Touch ID, такими как iPad mini 3, iPad mini 4, iPad Air 2 и iPad Pro.

Согласно Statista, Apple Pay пользовалась более 507 миллионов пользователей в 2020 году. Эксперты также прогнозируют сервис на приходится 10% мировых транзакций по картам к 2025 году. Таким образом, продавцам, еще не предлагающим Apple Pay в качестве способа оплаты, стоит подумать об этом.

Как вы, наверное, уже знаете, Apple Pay — это мобильный платежный сервис Apple. Это простой способ совершать безопасные бесконтактные платежи, используя только свой телефон. Транзакция поддерживается через соединение NFC.

Преимущества Apple Pay очевидны. Это в первую очередь обеспечивает большую гибкость для потребителей, которые предпочитают не носить с собой кошелек или физические карты, такие как Visa или MasterCard. Вам не нужно помнить кредитная карта числа; когда вы хотите совершить платеж, вам просто нужен телефон под рукой.

Apple Pay позволяет совершать покупки в одно касание в приложениях, используя Apple Pay в качестве способа оплаты. С 2017 года Apple Pay также поддерживает переводы между людьми через приложение для обмена сообщениями iOS. Вы также можете использовать Apple Cash для отправки денег семье или друзьям в США.

Если вы уже являетесь пользователем Apple Pay, вы можете пойти еще дальше и получить Apple Card. Это дает уникальные преимущества, которые предлагают глубокую интеграцию с приложением кошелька и Apple Pay.

Благодаря Touch ID и даже Face ID Apple Pay может быть даже более безопасным способом оплаты. Например, если вы потеряете свой телефон, посторонние не смогут получить доступ к вашему цифровому кошельку. К сожалению, этого нельзя сказать о бесконтактных картах.

Плюсы и минусы Apple Pay

Пользователи Avid iPhone могут счесть очень полезным использование Apple Pay для быстрых и простых транзакций. Это отличное решение для тех, кто не всегда носит с собой кошелек и хочет сократить количество физических карт, которые они должны держать при себе.

Apple Pay широко распространена в США и во всем мире и не требует загрузки или установки с самого начала. Его также можно использовать с часами Apple Watch для еще большего удобства.

Теоретически заметных минусов у Apple Pay нет. Тем не менее, мы собрали основные плюсы и минусы, чтобы помочь вам решить, подходит ли вам Apple Pay для мобильных платежей:

Плюсы 👍

• Это быстрая и простая платежная система NFC
• Анонимные платежи обеспечивают безопасность ваших данных
• Вы можете использовать свой Apple Wallet для управления подарочными картами, билетами, платежными картами и т. Д.
• Продавцы могут выделиться, приняв Apple Pay
• Вы можете платить друзьям и семье или запрашивать деньги через приложение Сообщения.

Минусы 👎

• Только устройства Apple поддерживают Apple Pay, тогда как Google Pay, например, работает со всеми устройствами.
• Чтобы платить друзьям и семье, у них также должно быть устройство Apple с Apple Pay.
• Сообщается, что расплачиваться в магазине с помощью распознавания лиц сложнее, чем с устройств Android.
• Apple Pay по-прежнему не принимают все розничные продавцы, поэтому вам, вероятно, все равно придется носить с собой кошелек.

Apple Pay для потребителей: основные характеристики

Настроить Apple Pay очень просто. Как потребитель, вам просто нужно добавить свою дебетовую или кредитную карту в свой Apple Wallet. Вы также можете хранить здесь цифровые кредитные карты, дебетовые карты, удостоверения личности, посадочные талоны, билеты (и многое другое!).

Будьте уверены, вы можете добавить кредитные и дебетовые карты практически любого банка США к своим участвующим картам и активировать их вознаграждения и преимущества. Сюда входят Bank of America, Chase, Citi, American Express, Discover, Capital One, Barclaycard и т. Д.

К другим ключевым функциям Apple Pay для потребителей относятся:

• Быстрые, безопасные и бесконтактные платежи в магазине
• Его принимают в 33 странах, включая Японию, Австралию, США и т. Д.
• Покупки в приложении и в магазине приложений одним касанием
• Вы можете оплатить подписки Apple Music, Apple News + и Apple Arcade.
• Вы можете обновить хранилище iCloud и другие службы Apple с помощью платежей Apple Pay.
• Вы можете переводить деньги друзьям и родственникам через мессенджер. Это работает как с дебетовыми картами, так и с картами Apple Cash в приложении Wallet. Это так же просто, как нажать кнопку Apple Pay в приложении для обмена сообщениями и ввести сумму, которую вы хотите отправить. Apple Pay подтвердит ваш платеж с помощью вашего Face ID, Touch ID или кода безопасности! Вы также можете отправлять запросы на платежи таким образом, чтобы ваши друзья могли легко вернуть вам деньги.
• Вы можете перевести остаток наличных в Apple на свой банковский счет.
• Apple Pay принимается в общественном транспорте в таких городах, как Чикаго, Нью-Йорк, Портленд, Токио, Шанхай, Пекин и Лондон.
• Вы можете использовать Apple Pay в любом магазине с POS-терминалом с поддержкой NFC.
• Существует несколько уровней безопасности для предотвращения мошенничества.

Apple Pay можно использовать бесплатно. Он не взимает никаких комиссий в магазинах или ресторанах. Просто помните, что продавцы могут взимать дополнительные расходы как «комиссия за транзакцию по карте».

Однако с вас будет взиматься комиссия в размере 3%, если вы переводите деньги другому лицу с помощью кредитной карты в своем Apple Wallet.

Apple Pay For Merchants: основные характеристики

Apple Pay так же прост в использовании для продавцов и является идеальным решением, предлагающим клиентам большую гибкость и оперативные решения. Вы уже принимаете кредитные и дебетовые карты? Тогда есть хороший шанс, что вы тоже сможете начать использовать Apple Pay.

Однако, если в настоящее время вы не принимаете бесконтактные платежи, обратитесь к своему кассовый провайдер чтобы узнать, сможете ли вы начать принимать Apple Pay. Возможно, вам придется попросить их включить для вас эту функцию.

Ниже мы перечислили некоторые из преимуществ, которые получат продавцы при использовании Apple Pay:

• Apple Pay более безопасна, чем кредитные, дебетовые и предоплаченные карты.
• Вы не получаете конфиденциальные номера карт или счетов
• Apple Pay работает с большинством платежных систем и эмитентов карт, включая Visa, Mastercard, American Express, Discover, China UnionPay и другие.
• Вы можете обрабатывать возвраты так же, как и с традиционной картой
• Вы можете принимать платежи Apple Pay через бизнес-чат
• Вы можете активировать свою бонусную программу вместе с Apple Pay.
• Никаких дополнительных комиссий за использование Apple Pay нет!

Как настроить Apple Pay в качестве потребителя

Как мы уже намекали, на вашем подходящем устройстве iOS будет предустановлен Apple Wallet. Просто запустите приложение и добавьте свои кредитные или дебетовые карты. Затем их можно использовать с любым терминалом для бесконтактных платежей или для покупок в Интернете и в приложении. Вы можете зарегистрировать до 12 карт в своем Apple Wallet. В целях безопасности вашему устройству также потребуется пароль или, при желании, Face или Touch ID.

. Apple Pay так же просто, как использовать любую бесконтактную карту. Вы просто подносите телефон к кард-ридеру и ждете, пока ваша карта будет принята. В некоторых регионах, если ваша транзакция превышает определенную сумму, вам может потребоваться ввести свой PIN-код или поставить подпись. Для покупок в Интернете или в приложении вам достаточно простого касания. Никаких данных для входа или контактов не требуется!

Apple Pay можно использовать везде, где присутствует знак Apple Pay или символ бесконтактного NFC.

Как Apple Pay работает для бизнеса?

Включая Apple Pay для продавцов вы можете легко принимать мобильные платежи от покупателей за ваши товары и услуги. После включения Apple Pay на вашем конце клиенты могут просто добавить свои карты в свой Apple Wallet и использовать их для бесконтактных платежей или платежей в одно касание. Это творит чудеса для ускорения процесса оплаты как лично, так и онлайн.

Когда покупатели совершают платежи в магазине, им необходимо сначала разбудить свои устройства. Им также может потребоваться ввести пин-код или разблокировать свое устройство, если транзакция превышает региональные ограничения.

После завершения транзакции вы увидите подтверждение платежа на своем терминале, как и при обычном платеже картой. Транзакции Apple Pay в магазине рассматриваются как транзакции с предъявлением карты, поэтому комиссия за транзакцию по кредитной карте взимается в обычном порядке.

Если вы уже можете принимать бесконтактные платежи, Apple Pay должна быть оснащена вашим POS-терминалом. Но если это не так или вы не уверены в возможностях своего POS-терминала, просто обратитесь к своему провайдеру.

Чтобы включить Apple Pay онлайн, вам необходимо создать идентификатор продавца и сертификат обработки платежей, который используется для защиты данных транзакции. С другой стороны, идентификатор вашего продавца Apple ID идентифицирует вашу компанию как продавца, который может принимать платежи. Срок его действия никогда не истекает, и его можно использовать на нескольких веб-сайтах и ​​в приложениях.

После того, как вы сможете принимать Apple Pay, вы можете отобразить отметку Apple Pay, чтобы клиенты знали, что вы предоставляете этот гибкий вариант оплаты. Apple позволяет заказывать вывески Apple Pay kits для вашего обычного магазина. Сюда входят карточки на столешнице, наклейки и цепочки, плакаты на окнах и руководство по обучению сотрудников.

Безопасность Apple Pay

Благодаря простой двухфакторной аутентификации Apple Pay пользоваться ею даже безопаснее, чем некоторыми физическими картами. В магазине ваши деньги в безопасности с технологией NFC, которая предназначена только для работы на небольших расстояниях. Если ваш iPhone обнаружит близлежащее поле NFC, он автоматически представит вашу карту по умолчанию.

Apple не хранит и не использует исходные номера ваших кредитных, дебетовых или предоплаченных карт. Фактически, он не сохраняет никаких деталей транзакций, которые могли бы быть связаны с вами. Информация о вашей карте дополнительно защищена системой безопасности iCloud, которая предлагает еще один уровень шифрования.

В Интернете ваши платежи также безопасны. Apple Pay принимает вашу зашифрованную транзакцию и повторно шифрует ее с помощью определенного ключа, прежде чем информация поступит в платежную систему. Это гарантирует, что только соответствующее приложение может получить доступ к вашей платежной информации и никто другой.

Если вы потеряете свой телефон, вы можете приостановить действие Apple Pay, переведя устройство в режим утери. Это означает, что вам не нужно сразу отменять все свои карты. Вместо этого вы можете просто повторно включить Apple Pay, когда найдете свое устройство. Вы также можете удалить данные со своего устройства удаленно или позвонить в свой банк, чтобы заблокировать все карты в Apple Pay.

Награды Apple Pay

. Apple Pay само по себе не дает вам награды. Но вы все равно можете воспользоваться бонусными картами, которые вы зарегистрировали с помощью своего Apple Wallet. Например, если вы используете Apple Pay с Apple Card, вы получаете 2% ежедневного кэшбэка. Нет никаких ограничений в отношении того, сколько кэшбэка вы можете зарабатывать каждый день, и деньги появляются в вашем кошельке Apple и готовы к немедленному использованию. Не говоря уже о том, что если вы делаете покупки у Apple или их партнеров, вы также получаете дополнительный кэшбэк.

Стоит ли использовать Apple Pay?

Если вы являетесь пользователем Apple, у вас уже есть Apple Wallet на вашем устройстве. Итак, мы не видим причин, по которым вы не должны активировать свои любимые карты. Хотя не все розничные продавцы предлагают Apple Pay, это по-прежнему безопасный и удобный способ оплаты, если он доступен.

Продавцам определенно выгодно предлагать Apple Pay многим потребителям, которые предпочитают этот платежный сервис. Хотя разобраться с вашим идентификатором немного сложно, впоследствии можно легко использовать Apple Pay в своих приложениях и на веб-сайте. В магазине вы уже должны иметь возможность использовать эту услугу, если у вас есть POS-система с поддержкой NFC. Если нет, возможно, вам придется подумать об обновлении.

В конечном счете, Apple Pay ограничен пользователями Apple и, вероятно, не найдет много поклонников среди тех, кто использует другие устройства. Нет достаточных оснований для перехода на iOS для этой службы мобильных платежей, поскольку на рынке доступны гибкие альтернативы, такие как Google Pay.

Как всегда, ключ к поиску лучшего сервиса — это больше исследований. Просто убедитесь, что рассматриваемая вами услуга мобильных платежей широко доступна в вашем регионе и обеспечивает необходимую безопасность.

Вы когда-нибудь раньше пользовались Apple Pay? Или вы думаете об одном из его конкурентов, таком как Venmo или Samsung Pay? В любом случае, дайте нам знать, как у вас дела, в поле для комментариев ниже!

Источник