Paypal или apple pay

PayPal против Apple Pay: что предпочитают потребители и ритейлеры

Компания Park Associates провела исследование среди пользователей мобильных приложений

PayPal против Apple Pay: что предпочитают потребители и ритейлеры. Фото: mgtdesign.co.uk

18% пользователей смартфонов уже воспользовались мобильными платежными приложениями. Такие данные показали результаты исследования, проведенного Park Associates. Самым популярным среди пользователей смартфонов оказался PayPal (12%). За ним следуют мобильные приложения Apple Pay (4%), Android Pay (3%) и Samsung Pay (2%).

Несмотря на то, что PayPal лидирует среди пользователей смартфонов и мобильных платежных приложений в США, мерчанты предпочитают Apple Pay, когда речь идет о платежах в физических магазинах (67% против 8%).

Пользователи мобильных платежных приложений тратят в среднем 98 долларов в месяц, совершая платежи с PayPal, 75 долларов в месяц — с Apple Pay и 56 долларов — с Android Pay.

Лидерами среди платежных приложений ритейлеров оказались Starbucks (7%) и Dunkin’ Donuts (3%).

СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

Ранее сообщалось о том, что PayPal Holdings Inc заключила сделку с Mastercard Inc. Благодаря с отрудничеству двух компаний совершать оплату в магазинах станет удобнее.

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: Как работает PayPal

Источник

Использование PayPal для бесконтактной оплаты

С помощью специально разработанного платежного программного обеспечения, пользователи могут избавиться от необходимости постоянно носить с собой банковские карты. Для этого требуется загрузить реквизиты пластика в мобильный телефон, соблюдая четкую последовательность действий.

Что такое PayPal

Под определением PayPal подразумевается специально разработанная электронная платежная система, которая выступает в качестве посредника между непосредственным покупателем и продавцом. С целью обеспечения бесперебойного функционирования платформы с последующим использованием функциональных возможностей, пользователям требуется привязывать реквизиты банковской карты. Сервис оснащен современной технологией шифрования, поэтому персональные данные находятся в безопасности.

Плюсы и минусы платежной системы

Рассматриваемый специализированный платежный сервис пользуется повышенной популярностью среди пользователей со всего мира за счет обилия преимуществ. К основным принято относить:

• круглосуточная конвертация валют;
• моментальная регистрация личного кабинета;
• отсутствие ежемесячной абонентной платы за обслуживание;
• современная система шифрования данных – средства пользователей находятся в безопасности;
• возможность оплачивать покупки в международных интернет-магазинах;
• востребованная международная платежная система, воспользоваться которой можно даже находясь в Японии или Америке.

В качестве главных недостатков рассматриваемой международной платежной системы принято относить:

• наличие функции круглосуточной конвертации валют не позволяет русскоязычным пользователям пользоваться долларами либо евро при оплате покупок. Транзакция осуществляется исключительно в российских рублях, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы клиентов;
• система в автоматическом режиме непрерывно отправляет персональные данные зарегистрированных пользователей на установленные сервера, расположенные на территории Соединенных Штатов Америки. Пользовательское согласие выражается при первичной регистрации личного кабинета. Как следствие, при наступление спорных ситуаций, положительный вопрос решается путем передачи информации третьим лицам с возможным формированием определенных негативных последствий;
• зарегистрированные пользователи не имеют право обналичивать средства с персонального электронного счета – требуется предварительно выполнить привязку банковской дебетовой карты;
• на территории СНГ действуют ограниченное количество специализированных точек, которые позволяют пополнить баланс персонального счета.

К сведению: отрицательные стороны международной платежной системы незначительные. Это подтверждается многочисленными отзывами зарегистрированных пользователей.

Как привязать карту к PayPal

Чтобы пользователям совершать покупки в магазинах, используя международную платформу, требуется предварительно выполнить привязку персональной банковской карты, в противном случае на экране мобильного телефона автоматически отображается уведомление об ошибке. Исчерпывающая последовательность действий подразумевает под собой несколько этапов:

1. Пользователь осуществляет переход на сайт платежного сервиса в интернете.
2. Далее выполняется предварительная авторизация в личном кабинете.
3. На следующем этапе требуется нажать на клавишу обзора, которая расположена в верхнем правом углу страницы. После этого инициируется процесс добавления персональной банковской карты клиента.
4. Во вновь открывшейся форме требуется указать персональные данные банковской карты: срок действия, реквизиты, уникальный специализированный CV код. Дополнительно рекомендуется ввести зарегистрированную электронную почту. Альтернативным вариантом считается нажатие на функцию привязки личного пластика во время совершения покупок в магазинах, сотрудничающих с международным сервисом.
5. После первичной привязки банковской карты сервис списывает с электронного счета пользователя 2 доллара в качестве сервисного сбора. Обратите внимание, оплата разовая, при этом в дальнейшем осуществляется возврат по программе лояльности.
6. На следующем этапе на номер мобильного телефона приходит сообщение с уникальным кодом, который требуется указывать в специально разработанный раздел счетов.
7. После этого требуется нажать на клавишу подтверждения намерений осуществить привязку банковской карты. Обратите внимание, действие нужно выполнить в течение первых 2 дней, в противном случае процесс привязки начинается сначала.

К сведению: процедура привязки банковской карты несложная. Для этого требуется выделить несколько минут свободного времени.

Какие карты можно привязать

В международном сервисе до недавнего времени предусматривалась возможность пользователям создавать виртуальную банковскую карту. Однако с 2018 году для граждан из Российской Федерации опция стала заблокирована.

Зарегистрированным клиентам, чтобы избежать ошибок, рекомендуется ознакомиться с имеющимися особенностями перед созданием личного кабинета:

• пользователи вправе выполнить привязку любых банковских карт Виза и МастерКард, включая пластики, которые были выданы электронными сервисами Вебмани и Киви. Примечательно, что денежные средства автоматически списываются с кошелька PayPal;
• чтобы выполнять финансовые транзакции с использованием зарегистрированных персональных электронных кошельков, требуется предварительно выпустить классическую дебетовую банковскую карту;
• пользователи имеют право совершать оплату с помощью специально разработанной бесконтактной технологии исключительно при наличии в точке продаж установленного специализированного терминала, который обозначен определенным значком.

Платежный сервис Яндекс.Деньги не так давно начал поддерживать современную технологию бесконтактной оплаты NFC. Чтобы воспользоваться преимуществами, требуется выполнить предварительный переход в подраздел пользовательских настроек «Бесконтактные платежи», после чего программное обеспечение автоматически разрабатывает виртуальную карту для клиента. После этого привязка осуществляется к рассматриваемой платформе по стандартному алгоритму – особенности либо сложности исключены.

К сведению: использование виртуального счета без предварительной привязки банковской карты допустимо исключительно при оплате за товары и услуги в интернете. При этом запрещается обналичивание средств, а также денежные переводы в крупных размерах (действуют фиксированные лимиты, которые невозможно изменить).

Описание технологии NFC

Под определением NFC подразумевается технология беспроводной передачи данных на максимально допустимом близком расстоянии в 10 сантиметров. Применяется при оплатах за товары и услуги через специализированные платежные терминалы, редко – для обмена информацией между пользователями.

К сведению: современная технология обеспечивает возможность оплачивать выставленные чеки, предварительно приложив мобильный телефон, смарт-часы либо прочие устройства к платежным терминалам.

Добавление PayPal в смартфон

Добавление современной технологии в мобильный телефон не вызывает сложностей. Для этого требуется придерживаться четкой последовательности действий, которая зависит от используемой модели смартфона.

Apple Pay

Выполнить привязку современной технологии можно для моделей Айфон версии 6 и выше при условии, что он предусматривается на территории страны проживания. Кроме того, бесконтактный тип платежей имеется на смарт-часах производителя – поколение устройств значения не имеет.

Последовательность действий при совершении покупок либо оплаты услуг заключается в соблюдении нескольких простых шагов:

1. Изначально пользователю требуется поднести используемый мобильный телефон к специализированному платежному терминалу.
2. На следующем этапе сервис автоматически запрашивает выбор приоритетной банковской карты – при условии, что пользователь добавил несколько реквизитов. Примечательно, что сервисный сбор отсутствует.
3. Получение квитанции об оплате.

К сведению: для мобильных телефонов, которые функционируют под управлением iOS, банковские карты и электронные кошельки требуется добавлять с помощью специализированного программного обеспечения Wallet.

Google Pay

Чтобы привязать персональную банковскую карту, пользователям требуется соблюдать специально разработанную инструкцию. Исчерпывающая последовательность действий подразумевает под собой:

1. Добавление персонального кошелька в специально разработанном одноименном разделе приложения.
2. Нажатие на графическое изображение «+» с последующим выбором подкатегории «другой вариант оплаты» и «добавить PayPal».
3. Внесение персональных пользовательских настроек при необходимости через специально разработанное программное обеспечение GPay.

К сведению: пользователи при желании могут сохранить данные скидочных и бонусных карт из многочисленных магазинов.

Проблемы и их устранение

Изначально пользователям требуется знать, что совершать оплату за товары и услуги можно исключительно с мобильных телефонов и устройств, которые поддерживают современную технологию NFC. К примеру, если PayPal с NFC функционируют нестабильно либо выдается ошибка о транзакции, требуется:

1. Изначально удостовериться в том, что на привязанном банковском счете имеется достаточное количество средств для совершения транзакции.
2. Подтвердить наличие современной технологии бесконтактной оплаты в используемом мобильном телефоне. Чтобы включить в работу встроенный модуль, требуется перейти в раздел подключенных устройств, после чего перейти в подкатегорию беспроводных сетей.
3. Удостовериться в возможности расплатиться за покупки в магазине – есть ли специализированный платежный терминал.

К сведению: современная технология бесконтактной оплаты иногда работает нестабильно. Как правило, это связано с отсутствием качественной связи с сервисом у установленного терминала на кассе. В таком случае рекомендуется повторить транзакцию.

Безопасность транзакций

Система оснащена современным протоколом шифрования. Поэтому персональные платежные данные пользователей находятся под надежной защитой. На территории Российской Федерации за время функционирования не была установлено не единого случая взлома мошенниками.

Источник

Что в будущем будет основным средством оплаты? В какие акции инвестировать — Mastercard, Visa, PayPal, American Express или Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay, Samsung Pay?

В какие акции инвестировать — Mastercard, Visa, PayPal, American Express или Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay, Samsung Pay?

Раньше все расплачивались наличными. Но данный способ оплаты уходит в прошлое.

Почему?

— властям не нравится наличные, это основной способ оплаты теневой экономики и способ ухода от налогов. Например, в Швеции есть план скоро тотального перехода на безналичный расчёт, другие страны также предпринимают все усилия для увеличения доли безналичной оплаты.

— всё больше покупок осуществляется онлайн (не наличными) и такой способ покупок растет как в развитых странах, так и в развивающихся.

— молодое поколение всё больше отказывается от наличных и использует карты и мобильные приложения для оплаты.

— коронавирус сильно изменил модель поведения людей, все стали больше покупать онлайн и даже в оффлайн магазинах избегать наличных. Эксперты отмечают, что, привыкнув к безналу, потребители уже не возвращаются к наличным.

Какие компании будут главными бенефициарами этого процесса?

Многим сразу на ум приходят компании Apple, Google, Amazon, Samsung, которые кажутся более перспективными и модными средствами платежа.

Однако, стоит сразу сказать, что Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay, Samsung Pay – это по сути тот же самый способ оплаты через Mastercard или Visa, но просто с надстройкой в виде приложения кошелька от Apple, Google, Amazon или Samsung. Оплата без участия Mastercard или Visa невозможна. И большая часть комиссии за оплату через эти приложения уходят конечно Mastercard/Visa, так как именно они делают основную работу.

Единственная компания из списка, которая является реальной альтернативой – это PayPal. Хотя частично оплата в PayPal происходит тоже через Mastercard или Visa если привязана банковская карта. Но если клиент привязал банковский счет, то оплата может происходить без участия Mastercard/Visa.

Поэтому стоить отметить, что скорее конкуренция в этом процессе происходит между тремя компаниями — Mastercard, Visa и PayPal.

PayPal при этом является технологией оплаты в онлайн магазинах. Исторически развитие PayPal началось, когда Ebay сделал основным средством платежа PayPal. Но спустя время после того, как PayPal полностью отделился от Ebay, даже компания Ebay решила снижать долю PayPal, вводя процессинг через Mastercard/Visa.

В результате покупатели в онлайн-магазинах имеют широкий выбор способов оплаты: физическая/виртуальная карта Mastercard/Visa, через Apple/Google/Amazon/Samsung Pay и только одна из опций — через PayPal и в основном только в онлайн-магазинах.

Также стоит учитывать, что за оплату Mastercard/Visa обычно есть какие-то бонусы от банков потребителям, а за оплату PayPal бонусов никаких может и не быть. Поэтому использование PayPal является скорее модной темой в некоторых странах (главным образом в США), а развитие этой технологии оплаты в других странах не происходит (например, из РФ PayPal уже совсем ушел как средство платежа).

В отношении American Express можно сказать, что это более дорогой аналог Mastercard/Visa, который распространен в дорогих магазинах, дает больше бонусов потребителям, но стоит намного дороже для магазинов. Поэтому скорее это средство платежа останется для дорогих магазинов в США и некоторых других странах, например, в Duty Free или магазинах дорогих брендов. Для массового потребителя слишком высокая ежемесячная комиссия и далека не везде принимается к оплате.

Почему Mastercard и Visa будут в будущем будет по-прежнему основным средством платежа в мире?

У Mastercard/ Visa есть только несколько реальных конкурентов:

1.Наличные, но этот конкурент отдает рынок онлайн платежам. Например, количество онлайн транзакций в Индии и Китае растет на 50% в год. В развитых странах США и Великобритания, где все уже и так используют карты, количество онлайн транзакций увеличивается на 10% в год. Доля наличных неуклонно снижается.

2.Местные платежные системы — МИР в РФ, UnionPay в Китае, JCB в Японии.

Эти платежные системы могут как-то конкурировать с Mastercard/ Visa на локальном рынке, но не могут конкурировать как глобальное средство платежа. Может быть ради китайский туристов некоторые магазины для туристов и готовы принимать UnionPay. Но вот договариваться c JCB или МИР даже магазины для туристов в других странах не готовы, не говоря уже о других магазинах.

Могут ли обойтись без Mastercard/ Visa?

Нет. Или тому, кто захочет это сделать, это будет стоить десятилетия работы по завоеванию рынка и сотни миллиардов долларов инвестиций. Фактически никто из компаний даже не начал этот процесс. Например, PayPal даже не пытается это сделать в оффлайн-магазинах.

Бизнес Mastercard или Visa можно сравнивать с построенной железной дорогой по всему миру к каждому населенному пункту. Что если кто-то захочет отправить поезд по железной дороге? Для этого нужно договориться с владельцем дороги и платить ему. Так сделали Apple/Google/Amazon/Samsung, которые договорились с Mastercard/ Visa об использовании их процессинга для проведения оплаты.

Могут ли они сами построить свою железную дорогу (процессинг)?
Какой смысл строить параллельно такую же дорогу и окупятся ли эти вложения? Для этого нужно не только построить IT систему процессинга, но и договориться со всеми банками и регуляторами во всех странах, чтобы магазины везде могли принимать оплату через новый процессинг и доверяли этой системе.

Есть ли риски для Mastercard/ Visa?

Да, конечно основные риски связаны с отдельными государствами, которые могут популяризировать свои системы локально (но это никак не мешает Mastercard/ Visa быть безальтернативными методом оплаты глобально), оказывать давление для снижения размера комиссий (но большая часть комиссии исходит от банков). Например, в РФ система МИР получает в среднем 0,16%, Mastercard/ Visa — 0,3%, не очень то похоже на монопольное злоупотребление положением (Mastercard/ Visa смогут прожить и на 0,16%, но тотальное введение МИР уменьшает прибыль для банков и размер бонусов для клиентов, так что непонятно кто от этого выиграет, главный потребитель – покупатель, а не магазины). Кроме того, властям нужно популяризировать безнал и бороться в первую очередь с наличными, а не с главными методами безналичной оплаты, которым фактически реальной альтернативы для оплаты в большинстве стран нет.

Даже если представить сценарий, что в РФ все начнут использовать МИР, то для Mastercard/ Visa – это всего лишь 1% мирового рынка, да и для поездок заграницу или покупки в иностранном интернет-магазине все равно нужен будет Mastercard/ Visa.

Какие перспективы акций Mastercard/ Visa?

Mastercard/ Visa очень похожи по финансовым показателям если сравнивать по коэффициентам. Они платят около 0,8% дивидендной доходности, 2-3% от своей стоимости каждый год направляют на выкуп своих же акций с рынка (аналог возврата денег акционерам). Потенциальный рост на ближайшие годы финансовых показателей и дивидендов особенно после возвращения путешествий (треть выручки связана с оплатой в другой валюте) – 20-30% в год.

Поэтому из всех эти компаний в портфеле иностранных акций я выбираю Mastercard и Visa с немного большей долей Mastercard, так как Visa больше ориентирована на рынок США, а рост Mastercard в других странах больше.

Хотя, как ранее писал в своем канале @InvestBuffett, российские дивидендные акции на данный момент приносят мне больше доходности — за последний год более 100% дохода, а американские только 25%. Но в любом случае для диверсификации рисков важно иметь и те и другие.

Источник