Пирамида финансовая по айфонам

Финансовые пирамиды из смартфонов — примеры крупных обманов в России

Александр Щербаков

В память о смерти Сергея Мавроди вспоминаем крупные мошеннические схемы в России, которые привлекали внимание за счет дешевых смартфонов.

26 марта умер Сергей Мавроди, создатель самой масштабной в России финансовой пирамиды «МММ», от которой пострадали более 10 миллионов человек. Не буду говорить о том, плохой это человек или нет, сам ли он организовал пирамиду или это чей-то проект и не буду поднимать другие вопросы. Его пример отлично показывает, как один человек может нанести большой ущерб стране, так что «МММ» точно запомнится надолго.

Несмотря на масштаб кампании «МММ», новые пирамиды появляются до сих пор и некоторые из них собирают большую прибыль. Поэтому я считаю важным вспомнить другие примеры финансовых пирамид, но связанных с тематикой нашего сайта.

Почему-то все крупные современные пирамиды используют в качестве приманки только «айфоны», нет подобных мошеннических схем с флагманами Samsung или со смартфонами других компаний. Всего в России я нашел четыре крупных примера пирамид со смартфонами Apple, один из которых произошел совсем недавно.

Первая пирамида «айфонов» в России

Летом 2011 года 44-летний житель Москвы начал рассказывать друзьям и знакомым о связях на таможне в Северо-Западном федеральном округе. Он предлагал использовать свои знакомства для покупки конфискованных iPhone и iPad по цене намного ниже среднерыночной. Издание «Интерфакс» не уточнило, какую именно модель смартфона предлагал мужчина, но, скорее всего, это был iPhone 4. Мошенник предлагал купить «конфискованный» смартфон за 15 тысяч рублей — примерно в два раза дешевле официальной рекомендованной цены в России.

Для покупки iPhone с такой скидкой нужно было внести полную предоплату. Он быстро собрал первую волну заказов и закупил партию смартфонов, но купил он их не у таможенников, а на Митинском рынке в Москве. Для этого ему пришлось внести свои деньги. Зато он смог заработать доверие и первую клиентскую базу, дальше система работала через сарафанное радио.

Через три месяца мужчина дошел до оборота в несколько десятков миллионов рублей. Все это время он продолжал собирать деньги на смартфоны и покупал их по более высокой цене в магазинах и рынках. По традиции с увеличением количества участников пирамиды денег на покупку iPhone по завышенной цене для всех уже не хватало. Поэтому постепенно создатель пирамиды перестал отдавать устройства по предзаказам и в декабре 2011 года не отвечал на сообщения и звонки клиентов.

Дальше все как обычно: первые заявления в полицию, розыск и задержание мошенника. Создатель пирамиды дал показания и признал обман клиентов.

Ущерб: более 20 миллионов рублей.

BigBuzzy

На фоне первой пирамиды «айфонов» в России запускалась более глобальная мошенническая схема — BigBuzzy. Работала она по традиционной схеме «МММ», на специальном интернет-сайте в конце 2011 года запустили очень выгодное предложение продажи iPhone 4S по цене 19 990 рублей — это было дешевле, чем покупать смартфон в Apple Store даже без налога и учета расходов на доставку или перелет.

Сервис BigBuzzy работал до этого несколько лет и по разным оценкам входил в топ-5 крупнейших купонных сайтов в России. Сложно сказать, насколько честно компания работала до этого, потому что среди отзывов невозможно понять, кто из людей пишет правду. Но поводов для подозрений было много.

Скриншот сайта BigBuzzy. Источник: mrmurtazin.com

Важно понимать, что сайт BigBuzzy занимался не продажей товаров, а купонов, которые можно обменять на товар — такие условия были по договору. Напоминает историю с ваучерами. Также представители компании рассказывали о связях с одним из операторов «большой тройки», так что все смартфоны якобы будут ввезены официально и получат гарантию на ремонт. Хотя никто из операторов не подтвердил это.

При этом у потенциальных клиентов была подушка безопасности — деньги можно вернуть в любой момент. Однако есть одно небольшое, но важное условие — деньги возвращаются только на счет сайта BigBuzzy, а не на счет банковской карты. То есть, вывести деньги можно только за счет покупки других купонов на сайте.

Несмотря на невероятную цену и сомнительную репутацию сайта, более 7 тысяч человек купили купоны на новенький iPhone 4S. Покупатели должны были получить свои смартфоны 25 ноября 2011 года, потом старт продаж перенесли на декабрь. В итоге только нескольким людям отправили iPhone, хотя этот факт тоже под сомнением, а остальные несколько тысяч клиентов остались без устройства и денег, а только с купоном. Обманутые покупатели начали писать заявления.

В октябре 2012 года компания BigBuzzy подала заявление в Арбитражный суд Москвы заявление о банкротстве, но никто из представителей не явился в суд и дело закрыли. Банкротом их признали только в 2014 году.

Советую почитать в блоге Эльдара Муртазина интервью с одним из создателей подобного купонного бизнеса и комментарии к разоблачительным статьям про BigBizzy — сейчас забавно читать множество отзывов «довольных клиентов», которые рассказывают о невероятной выгоде без доказательств.

Ущерб: 140 миллионов рублей, если считать, что все 7000 человек купили купоны и не смогли их обменять на устройства.

Sales American Store

Первая пирамида с «айфонами» была не такой масштабной, по сравнению с компанией SAS. По информации разных источников, фирму Sales American Store создали в 2012-2013 году. Сначала это была маленькая компания, которая предлагала купить iPhone 5S и другие устройства крупных брендов в среднем на 30% дешевле, чем в России. Потом компания разрослась до невероятных масштабов.

Еще на старте своей работы компания SAS выглядела как обычный магазин «серой» техники. Они рассказывали, что покупают операторские устройства в США, разблокируют их от привязки к оператору, если это смартфон, и перепродают с небольшой наценкой. Для того времени это была стандартная схема экономии на технике, так что у обычных пользователей ничего вызвало подозрений.

Особую популярность сайт получил в 2014 году на предзаказах iPhone 6 по цене в 19 990 рублей. Есть информация, что сервис даже рекламировали в московском метро, но я не нашел подтверждения. Зато точно известно, что SAS рекламировала известная телеведущая Ксения Бородина в своем «инстаграмме».

По традиции для покупки iPhone со скидкой нужно внести полную предоплату и ждать несколько недель. Но когда пришло время доставки, сайт SAS и сообщество во «ВКонтакте» с 150 тысячами пользователей оказались закрыты. Пострадавшие попытались вернуть деньги через банк, но только получали отказ. В полиции многим тоже отказали в возбуждении уголовного дела.

Чуть позже полиция задержала генерального директора SAS, но дальнейшее развитие событий неизвестно.

Ущерб: по данным уголовного дела аферу оценили в 30 миллионов рублей. Но по другим оценкам общая задолженность компании SAS составляет 244 миллиона.

Новая пирамида

В марте 2018 года издание Mash рассказало о еще одной пирамиде, но не такой публичной как другие. Еще один мужчина рассказывал друзьям и знакомым, что у него есть связи с кем-то из компании Apple. Это давало ему доступ к покупке устройств в два раза дешевле российских цен. Он предлагал совместный бизнес: в обмен на связи просил деньги на смартфоны, планшеты и ноутбуки. Потом можно было вместе продавать товар с наценкой.

Так мужчина собрал около 100 миллионов рублей, а потом скрылся. Пострадавшие начали писать заявления, но есть сложность — по отдельности такие дела обычно не рассматриваются, а коллективного иска не было. Судьба создателя очередной пирамиды и пострадавших неизвестна.

На самом деле это не совсем стандартная схема пирамиды — мужчина не стал покупать устройства для первой волны участников, а сразу вывел все деньги из системы. Но по остальным параметрам она походит под классическую финансовую пирамиду.

Ущерб: 100 миллионов рублей.

Что в итоге

«МММ» давно в прошлом, но пирамиды до сих пор актуальны. Я думаю о примерах подобных схема можно и нужно рассказывать, чтобы в будущем меньше людей верили мошенникам. Потому что иногда желание подзаработать или сэкономить может обернуться крахом даже для опытного человека.

Источник

Новые финансовые пирамиды завлекают сапфирами и айфонами

В России ликвидировали крупную финансовую пирамиду, работавшую с 2012 года в шести регионах. Мошенники предлагали гражданам вложить деньги под высокие проценты — до 60% годовых. От действий злоумышленников пострадали более 3 тыс. человек, а общий финансовый ущерб составил 1 млрд рублей. ТАСС — о том, что такое финансовая пирамида и как распознать «МММ» XXI века.

Финансовые пирамиды пошли в регионы

Число финансовых пирамид сократилось более чем в три раза с 2014 года, сообщал Центробанк России. Если четыре года назад регулятор выявил 450 организаций, работающих по принципу пирамиды, то в 2016 году — 180, а в первое полугодие 2017 года — немногим более 100. При этом большинство из них не замахиваются на федеральный масштаб, а тихо перемещаются из региона в регион.

Первая причина сокращения пирамид, по мнению ЦБ РФ, в том, что в 2016 году в России появилась уголовная ответственность за их создание. Ранее организаторы мошеннических схем привлекались к суду по статье 159 УК РФ («Мошенничество»), или их фирмы закрывали за несоответствие правилам предпринимательской деятельности.

Теперь действует статья 172.2 УК РФ («Организация деятельности по привлечению денежных средств или иного имущества»). Наказание — от штрафа (до 1 млн рублей) до шести лет лишения свободы.

Вторая причина, как считает доцент факультета экономических наук Высшей школы экономики Генрих Пеникас, в том, что с 2013 года началась глобальная чистка банковского рынка, а некоторые финансовые пирамиды прятались за вывеской о банковских услугах.

Как выглядят современные финансовые пирамиды

Основной принцип работы финансовой пирамиды всегда один. «Вы берете деньги у одних, затем — у вторых. За счет вторых возвращаете средства первым. Берете у третьих и возвращаете вторым, и так далее. Пирамида «схлопывается», когда организация не может или не хочет отдавать деньги вкладчикам», — объясняет Пеникас.

Наиболее близкая к модели Мавроди современная схема — это привлечение денег под обещание высоких процентов. Самые наглые обещают 20–30% в месяц, более острожные — такие же проценты, но в год. Например, в конце октября 2017 года правоохранительные органы раскрыли одно из самых крупных за последние годы подобных преступлений.

В стране действовала сеть из двух десятков кредитно-потребительских кооперативов. Вкладчиков убеждали, что их деньги инвестируются в строительство жилья и бизнес-центров, и обещали 16–20% годовых прибыли. На самом деле мошенники ничего не строили, а выплаты осуществляли за счет новых вкладчиков. По версии следствия, мошенники украли порядка 6 млрд рублей, причем руководил всей схемой уже осужденный за мошенничество и находящийся в заключении бывший банкир Максим Серкин.

Действуют мошенники и под видом микрофинансовых организаций (МФО). Владелец МФО может предлагать клиентам открыть вклад (при том что не имеет на это права), инвестировать деньги в некий выгодный проект. Многие жители Ижевска пострадали от МФО «ФинМаркетИжевск». Ее руководитель Андрей Бектышев одалживал клиентам деньги и тут же убеждал вложить их в его собственный бизнес-проект «Матрица». Получалось, что участник пирамиды отдавал Бектышеву занятые у него же под большой процент деньги. Создатель пирамиды уверял людей, что прибыль от участия в проекте перекроет проценты по кредиту, но в итоге у клиента образовывался долг и проценты по нему, а никакой выгоды от участия в «Матрице» он не получал. За обманную схему суд приговорил Бектышева к трем с половиной годам лишения свободы условно.

Загадочное слово «раздолжители»

Относительно новый вид финансовых пирамид — так называемые фирмы-«раздолжители». «Они обещают решение проблем с кредиторской задолженностью перед банком за вознаграждение. Но переуступки долга по закону не происходит, а гражданин только теряет деньги», — объясняет адвокат Сергей Головин.

Допустим, вы должны банку 100 тыс. рублей. «Раздолжитель» обещает: вы платите ему 20 тыс., а он гасит все ваши долги. На самом деле если кому и везет, то только первым клиентам — их долги гасятся за счет денег новых участников пирамиды. А все остальные и тех денег, которые заплатили «раздолжителю», лишаются, и долг перед банком никуда не исчезает.

«Несколько лет назад мы сталкивались с «раздолжителем» — кредитной пирамидой, — рассказывает директор Юридического бюро №1 Юлия Комбарова. — Компания выступала доверителем от заемщика и погашала его долг за вознаграждение в 20%. Первое время так и было: фирма погашала долг клиента за полгода. Многие люди поверили в честность компании и понесли свои деньги. Какое-то время эта компания работала за счет непрерывного потока заемщиков».

Потребительские эмоции и региональные особенности

Один из самых оригинальных видов финансовых пирамид в России — айфонные. Предприниматель обещает продать дорогой гаджет дешевле на 20–30%, но через три-четыре недели. Клиенты знают, что их друзья уже получили дорогие гаджеты по действительно сниженной цене. Схема опять не оригинальна: их друзья — это первые покупатели, которые получили деньги за счет вторых. Вторые получат свои гаджеты, когда третьи принесут достаточно денег. Так будет продолжаться до тех пор, пока организаторы пирамиды не перестанут работать, собрав желаемый куш с четвертого-пятого-шестого потока клиентов.

Источник

Что такое финансовая пирамида

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
2. Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
4. Много рекламы в СМИ и интернете.
5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

• выплаты не связаны с официальными доходами;
• сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
• вклады лежат в иностранных банках;
• неизвестно, кто руководит компанией;
• нет офиса и устава.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 Р , ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 Р . Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Самые известные финансовые пирамиды

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от ВИЧ

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Источник