Платежные системы apple pay google pay

Чем отличается Apple Pay от Google Pay?

Мы уже привыкли оплачивать покупки бесконтактным методом. И делать это просто банковской картой — не комильфо. Другое дело, когда это делается телефоном. В этом есть своя магия: вот ты стоишь в кафе, заказал себе латте. Пока ждёшь, чатишься с другом. Тут тебе приносят заказ, и его нужно оплатить. Ты, не отрываясь от чата, преподносишь смартфон к терминалу и оплачиваешь. Всё готово. Сегодня смартфон — супер-напарник, который выручает в любой сложной ситуации.

Но кто-то пользуется этим даром природы уже давно — обладатели айфонов, а кто-то стал пользоваться относительно недавно — обладатели андроидофонов. Как они работают? Есть различия? Оплачивать бесконтактно, каким смартфоном быстрее? Вот на все эти вопросы мы попытаемся ответить после маленького экскурса.

Google Pay

Оно не всегда так называлось. До февраля прошлого года приложение называлось Android Pay. Переименовали, и хорошо, потому что это переходит границы одной мобильной системы: это целая платёжная система, которая привязывается к гугл-аккаунту. Она встроена в систему многих современных андроид-смартфонов (главным образом в устройства, поддерживающие технологию NFC).

NFC обеспечивает передачу данных на расстоянии до 20 см. Идеально подходит как раз для оплат, которые совершаются при близком контакте. Без NFC бесконтактной оплаты не получится. Поэтому при покупке это надо иметь в виду. Хотя на сайтах и в некоторых приложениях вы сможете оплачивать и без NFC.

Потому что Google Pay хранит ваши банковские карты и карты со скидками (карты лояльности), и в любой момент их можно использовать при покупке какого-нибудь товара в интернет-магазине или в приложении. При небольшой сумме не нужно вводить пин-код карты или использовать отпечаток пальца. А вот если сумма поднимется больше 1000 рублей, придётся подтвердить одним из перечисленных способов.

Итог: да, это вшитый в систему Android виртуальный кошелёк.

Apple Pay

А вот вшитым в систему устройств Apple виртуальным кошельком является Apple Pay. С собратом по функции из соседней системы Apple Pay связывает то, что система работает тоже посредством NFC-передачи данных. Apple Pay старше и начала работать раньше, даже в нашей стране. На свет появилась ещё в 2014 году, но в полной мере начала функционировать с октября 2016 года.

В айфонах есть приложение Wallet. Вот там-то и добавляются (оцифровываются) все необходимые карты. При оплате происходит хитросплетённое действие. Данные карты, конечно, продавец никак не узнает. Все необходимые данные в виде «динамического кода безопасности» начинают путешествовать по путям транзакции. Взломать нереально. Если потеряете устройство, то отключить Apple Pay можно через Find My iPhone.

Тут уместно рассказать про недавно анонсированный Apple Pay Cash. Это дополнение к платёжной системе Apple, которая упрощает переводы денег настолько, что делать это можно прямо во время общения в iMessage. Протестировать могут юзеры iOS 11.2 beta 2, например. У нас эта тема будет работать где-то к концу этого года, а может, и раньше.

Давайте уже перейдём к различиям.

РАЗЛИЧИЯ

Различие №1

Оплатить через Google Pay будет быстрее, потому что не нужно каждый раз подтверждать оплату через отпечатки пальцев и так далее. Придётся только тогда, когда сумма превысит отметку в 1000 рублей. А вот в Apple Pay любые покупки подтверждаешь либо через дактилоскопический датчик Touch ID, либо, если это телефон серии X, при помощи Face ID. В часах — двойным нажатием.

Различие №2

Apple Pay имеет крутую функцию перевода денег через мессенджер. А такое пока нельзя сделать через Google Pay. Но это сомнительный повод для гордости, так как функция пока недоступна почти везде.

Различие №3

По большей части Apple Pay привязан к одному приложению — Wallet. Google Pay пошли другим путём: сервис может работать с другими виртуальными кошельками. То есть Google Pay имеет API, который может быть встроен разработчиками в любые приложения.

Различие №4

Чтобы пользоваться Apple Pay, у вас должно быть устройство не младше iPhone 6. А точнее модели iPhone с функцией Face ID или модели iPhone с функцией Touch ID (кроме iPhone 5s). Google Pay в этом плане не брезгуют и разрешают пользоваться бесконтактной оплатой даже стареньким смартфонам — главное, чтобы NFC было.

Различие №5

Каким бы странным это не показалось, но тут есть различие в отправке Push-уведомлений. Apple Wallet любит отправлять уведомления (в течение пары секунд приходит), а вот в Google Pay уведомления могут приходить с задержкой до 24 часов.

Различие №6

Apple Pay хранит все данные в самом телефоне, а Google Pay использует сервера Google.

Различие №7

Вы будете удивлены, но Apple берёт комиссию с банка при каждой транзакции, и она может доходить до 0,12%. А ещё банк платит Apple 45 рублей в год, и это за каждую карту, которую подключают к платёжной системе. Другое дело — Google Pay, транзакции там бесплатные.

И тот, и этот используют технологию NFC. Но Apple необходимо, чтобы устройство было последнего поколения. В целом, Google в своей манере даёт больше свободы, чем Apple, но это кому-то может показаться и минусом. В любом случае, если у вас есть бесконтактная оплата в телефоне, и вы живёте в местности, где такое воспринимают, то жизнь ваша становится проще. Это факт.

Источник

Сравнение мобильных платёжных систем Google Pay, Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay

Современные телефоны под управлением Android и iOS можно использовать для бесконтактной оплаты покупок через обычные платёжные терминалы (POS‑терминалы). Для этого в специальной программе указываются данные платёжной карты (номер, срок действия, CVV или CVC2-код), а подтверждение оплаты производится на дисплее (ввод ПИН-кода или проверка отпечатка пальца, сканера лица при наличии соответствующего сенсора в телефоне). Обслуживание данной функции выполняется через сервис платёжных систем: Google Pay, Android Pay, Apple Pay и Samsung Play. И хоть задача у них одинаковая, функционал незначительно отличается.

Общая информация о мобильных платёжных сервисах

Принцип работы всех мобильных платёжных сервисов – одинаковый:

1. Пользователь устанавливает приложение для работы с платёжной системой (в некоторых устройствах производитель их внедряет по умолчанию, ничего устанавливать дополнительно не нужно).
2. В программе указывает данные своей банковской карты (или нескольких), подтверждает прикрепление платёжных реквизитов.
3. Выбирает способ подтверждения платежей: ПИН-код, SMS-пароль (или Push-уведомление), через сканер отпечатка пальцев.
4. При покупке подносит телефон (с включенным модулем NFC) к платёжному терминалу.
5. На экране телефона (или смарт-часов) подтверждает платёж тем методом, который для него предпочтителен.

Физическая банковская карта при этом не требуется. Отличия между платёжными системами заключаются только в:

• используемых методах обеспечения безопасности (защита реквизитов карты);
• методах подтверждения операций;
• в перечне поддерживаемых банков (финансовое учреждение должно пройти сертификацию и оптимизировать своё ПО для использования с мобильными платежами);
• наличием возможности совершать оплату при отсутствии активного подключения к интернету;
• поддерживаемых устройствах.

Поддержка устройствами

Здесь все предельно просто:

1. Google Pay можно установить на все устройства под управлением Андроид (для работы обязательно наличие сервисов GAAPS). Даже если в смартфоне нет NFC, программу инсталлировать удастся. Но она будет использоваться только для онлайн-платежей или для покупок в магазине Google Play (игры, приложения, книги, музыка, подписки на сервисы).
2. Samsung Pay доступен только на смартфонах от Samsung, работающих под управлением Android (версии 5.0 и выше). Компания вообще создала свой платёжный сервис исключительно как альтернативу Apple Pay, когда Гугл ещё не представил свою платёжную систему. И да, на телефонах Samsung Google Pay сейчас использовать тоже можно, но для каждого приложения банковские карты придётся добавлять повторно.
3. Apple Pay. Доступен только для устройств от компании Apple, начиная с iPhone На iPhone 5, 5c, 5s работает только в комбинации с iWatch (смарт-часы, в которых тоже имеется модуль NFC). С часами от других производителей, даже при наличии в них модуля NFC, сервис работать не будет – Эппл утверждает, что данное ограничение введено исключительно в целях безопасности совершения транзакций.

Сравнение показывает, что чаще всего бесконтактная оплата выполняется именно через Apple Pay. Хотя телефонов с Google Pay в мире на порядок больше, но компания намного медленней внедряет свой сервис.

Оплата без интернета

Apple Pay, Samsung Pay поддерживают бесконтактную оплату смартфоном при отсутствии доступа в интернет. Это возможно за счёт того, что в телефонах от Apple и Samsung интегрированы специальные чипы, генерирующие так называемые «цифровые токены». Эти же данные потом сверяются с кодом, сгенерированным платёжным терминалом. Если всё в порядке, то операция подтверждается даже при отсутствии связи с банком.

Google Pay же работает и на тех устройствах, где специального чипа нет. А «цифровой токен» при этом генерируется на серверах Гугл и только после добавляется на смартфон. Одной такой генерации хватает не более чем на 6 покупок без соединения с сервером банка. Все следующие попытки оплатить покупки телефоном будут отклонены (до выхода в интернет).

Перечень поддерживаемых банков

Статистика указывает на то, что лидером по количеству поддерживаемых банков во всём мире является Apple Pay. Незначительно отстаёт Google Pay. Самсунг Пэй аутсайдер, но в некоторых странах для Android-устройств доступен только он (например, Китай, где Гугл вообще не работает, даже его поисковик не доступен).

Но ни одна из рассматриваемых платёжных систем пока что не работает с абсолютно всеми банками. Поэтому перед тем как выбрать для покупки новый телефон следует интересоваться, какие платёжные системы поддерживает тот или иной банк (карточки которых уже есть у пользователя). И выбирать уже исходя из полученных данных.

Используемые методы подтверждения платёжных операций

Все рассматриваемые платёжные системы позволяют пользователю самостоятельно установить предпочтительный метод подтверждения операций. Но у Apple Pay доступно также Face ID (верифицирование через распознавание лица). Для Самсунг и Гугл Пэй имеется на выбор лишь пароль и сканер отпечатков пальцев.

А при выполнении онлайн-оплат у всех систем используется подтверждение транзакции и через связку пароль/сканер с дополнительным вводом кода от банка (его присылают на финансовый номер клиента).

Методы обеспечения безопасности платежей

В этом плане Apple Pay – самый продвинутый. У них не только в смартфонах устанавливается специальный чип для обеспечения безопасной защиты реквизитов банковских карт, но и данные, которые при этом им генерируются, не передаются ни в iOS, ни в iCloud. Поэтому и украсть информацию даже при наличии физического доступа к телефону не получится. Хакерские атаки также невозможны.

Samsung Pay работает схожим образом. Единственная разница – это то, что реквизиты сохраняются дополнительно на серверах Самсунг (для их быстрого восстановления после смены телефона на новый).

Гугл Пэй в плане безопасности считается самым слабым. Но стоит упомянуть, что ещё не было ни единого факта взлома рассматриваемых платёжных систем. Разработчики каждой из них используют самые современные и надёжные варианты защиты и шифрования транзакций и над их усовершенствованием работают сотни лучших программистов. Дополнительно все проводимые платежи защищаются протоколами Visa Secure, Master Pass (как и для обычных транзакций с использованием физической банковской карты).

Итак, нельзя сказать, что Google Pay или платежи через Samsung Pay являются предпочтительным вариантом. Каждая из систем имеет свои сильные и слабые стороны. Продвинутые пользователи рекомендуют не раздумывать над выбором и использовать тот Pay, что лучше оптимизирован для конкретной модели смартфона. Для iPhone – только Эппл Пэй (других вариантов и нет), для Самсунгов – Самсунг Пэй, для остальных телефонов на Андроид – Гугл Пэй (тоже без других вариантов).

Источник

Google Pay или Apple Pay — какой сервис выбрать и как ими пользоваться?

Каждое новое поколение смартфонов предоставляет пользователям новые и лучшие решения. Еще 5 лет назад невозможно было представить, что мы превратим телефоны в платежные карты. Теперь это стало возможным благодаря современным мобильным приложениям, а также расширенным функциям самих устройств.

Каждый современный человек воспринимает смартфон как очень личную вещь — каждый хранит на нем информацию, которая содержит персональные данные, а также устанавливает коды безопасности и даже сканер отпечатков пальцев. Несомненно, мобильные приложения, позволяющие осуществлять платежи прямо с телефона, в значительной степени влияют на комфорт во время ежедневных покупок – как мелких, так и крупных.

Если у вас есть сомнения по поводу того, стоит ли, и прежде всего, безопасно ли использовать Google или Apple Pay — узнайте больше об этих приложениях и как они работают, чтобы принять собственное решение.

Что такое Google Pay и Apple Pay и чем они отличаются?

И Google, и Apple Pay — это система мобильных бесконтактных платежей. Пользователи этих систем могут оплачивать покупки в любом магазине, просто поднеся свое устройство с установленной платежной системой к терминалу. Процесс оплаты очень быстрый, занимает буквально несколько секунд. В некоторых случаях (особенно при небольших покупках) даже нет необходимости разблокировать телефон — это зависит от индивидуальных настроек пользователя и ограничений по сумме оплаты.

Как видите, это довольно удобное решение, которым можно пользоваться каждый день или когда вы оставили бумажник дома и не имеете под рукой наличных, или забыли PIN-код своей платежной карты. Системы Google и Apple Pay не имеют ограничений по максимальной сумме платежей, они не требуют входа в систему каждый раз, когда вы хотите воспользоваться услугами.

Как работают Google Pay и Apple Pay?

Эти системы работают с использованием специальных мобильных приложений, адаптированных к программному обеспечению устройства, а также благодаря технологии NFC. Обе системы интуитивно понятны и удобны для пользователя. Чтобы начать их использовать, нужно выполнить несколько простых действий:

1. Загрузить и установить приложение Google Pay или Apple Pay на свое устройство;
2. Пройти авторизацию в своей учетной записи Google или через Apple ID;
3. Добавить платежную карту в раздел «Карты», указав ее номер и код CVC / CVV;
4. Система проверит владельца карты, отправив код в смс или через приложение мобильного банкинга;
5. Включить функцию NFC на вашем смартфоне.

После всех этих действий пользователь может использовать опцию мобильных платежей в любом магазине, приблизив свой смартфон к платежному терминалу с функцией бесконтактного платежа. Кроме того, платежи через Google и Apple Pay можно совершать и онлайн (например, в интернет-магазинах) — это происходит намного быстрее по сравнению с традиционными переводами и вводом реквизитов платежных карт.

Как видите, процесс запуска систем мобильных платежей Google Pay и Apple Pay ничем не отличается от стандартного процесса установки мобильных приложений и займет у пользователя буквально несколько минут.

Эти приложения абсолютно бесплатны — их можно скачать с Google Play и Apple Store. Более того, их установка никоим образом не влияет на работу устройства, после загрузки вы можете использовать его как обычно. Однако следует помнить, что теперь смартфон является платежной картой. Поэтому, забывание его в общественном месте или потеря может иметь еще худшие последствия, чем раньше. В таких неприятных случаях вам следует немедленно связаться с отделом обслуживания клиентов вашего банка и сообщить о потере своей платежной карты, а также попросить заблокировать ее.

Приложение Google Pay

Это приложение доступно в Google App Store. Каждый может загрузить и установить его совершенно бесплатно, не платя единовременную плату или регулярные сборы за использование системы мобильных платежей. Пользователь может добавить в свой профиль неограниченное количество платежных карт, включая дебетовые и кредитные карты. Однако по умолчанию можно установить только одну — эта карта используется для списания денег при совершении бесконтактных платежей. Разумеется карта по умолчанию может быть изменена в любое время на любую другую (ранее добавленную в приложение).

Помимо базовой функции осуществления мобильных платежей, пользователи Google Pay также имеют доступ к дополнительным опциям:

• Возможность добавить в приложение карты лояльности из разных магазинов;
• Варианты хранения подарочных карт, специальных предложений, билетов на мероприятия и общественный транспорт;
• Возможность просмотра истории платежей по каждой отдельной платежной карте;
• Варианты получить или сгенерировать запрос на получение денег;
• Отправка и получение средств через собственный аккаунт Google.

Приложение Apple Pay

Как и в случае с Google Pay — использование приложения Apple Pay не требует никаких комиссий. Пользователи могут бесплатно загрузить приложение на любое из своих устройств, чтобы активировать услугу мобильных платежей. Если вы пользуетесь услугой на нескольких разных устройствах (например, на двух смартфонах или смартфоне и часах), установите приложение и добавьте нужные платежные карты на каждое из них. На всех новых устройствах Apple — начиная с часов Series 3 и iPhone 8 — вы можете добавить до 12 платежных карт. Все старые устройства с устаревшей версией прошивки поддерживают максимум 8 платежных карт.

Для хранения карт лояльности, дисконтных купонов и всех видов билетов со штрих-кодом на смартфоне, Apple предлагает установить дополнительное приложение «Wallet» для автоматизации мобильных платежей с помощью карт лояльности и других бонусов.

Какие устройства поддерживают Google Pay, а какие Apple Pay?

Очевидно, что сервисы Google Pay и Apple Pay — или, скорее, приложения, которые позволяют вам их использовать — предназначены для мобильных устройств с различными прошивками.

Apple Pay может использоваться только на устройствах Apple с программным обеспечением iOS — включая все планшеты, смартфоны и часы. Приложение Apple Pay можно установить только на устройства Apple, загрузив его из магазина Apple.
Основные требования для пользователей Apple Pay: иметь устройство Apple и текущую версию прошивки iOS.

Что касается сервиса Google Pay, то ситуация выглядит несколько иначе. Изначально этот сервис был известен как Android Pay. Действительно — подавляющее число устройств, поддерживающих эту функцию, работает в операционной системе Android, независимо от того, какой это бренд (Samsung, Meizu, Huawei и т. д.). Правила использования и настройки служб одинаковы для всех устройств.

Apple и Google Pay — финансовая безопасность

Приложение Google Pay и Apple Pay предоставляют своим пользователям полную финансовую безопасность, и использование этих способов оплаты не сопряжено с риском. Все данные — как личные, так и банковские — защищены автоматизированными электронными системами, поэтому оплата через Apple или Google Pay намного безопаснее, чем традиционные платежные карты, когда каждый может увидеть ее номер, код CVC/CVV, PIN-код и другие данные. Используя мобильное приложение, просто разблокируйте и поднесите свой смартфон к терминалу — ни продавец-кассир, ни другие клиенты магазина не увидят банковскую и личную информацию.

Единственный риск, который следует помнить, — это возможность потерять смартфон с включенной поддержкой Google или Apple Pay. Процедура восстановления будет выглядеть так же, как если бы вы потеряли свою традиционную бесконтактную платежную карту.

Источник