Сбп сбербанк для андроид

Система быстрых платежей Сбербанк – как подключить на Андроид

Раньше перевод денежных средств с одного счета на другой занимал немало времени, а иногда для отправки небольшой суммы приходилось ждать несколько дней. И для решения такой проблемы Банк России принял решение создать специальную систему, позволяющую мгновенно пересылать деньги. Активировать её можно даже без личного посещения отделения банка, достаточно всего лишь воспользоваться официальным приложением или веб-версией сервиса. Мы расскажем, для чего нужна система быстрых платежей в Сбербанке, какие существуют ограничения и как подключить её на телефоне Андроид.

Как работает система быстрых платежей в Сбербанке?

По названию системы сразу можно догадаться, что она предназначена для быстрого перевода денег с одного банковского счета на другой. И всё это занимает минимальное количество времени, а практически во всех случаях средства поступают на баланс уже по истечении нескольких секунд. При этом следует отметить, что отправка может производиться на реквизиты любых банков, подключенных к СБП. То есть вовсе не обязательно быть клиентом именно Сбербанка.

Система быстрых платежей

Подключить такую систему может любой человек, у которого есть дебетовая карта одного из банков-партеров. Для этого нужно использовать или официальное приложение на смартфоне, или веб-версию сервиса. Также можно лично явиться в офис, но этот вариант сложный, поэтому рассматривать мы его не будем. И еще один важный нюанс – для перевода необязательно помнить точные реквизиты, подойдет только номер телефона владельца счета.

Тарифы и комиссии

У системы быстрых платежей есть несколько ограничений, которые связаны с действующим законодательством. Например, сумма одной операции не может превышать отметку в 600 000 рублей. Однако определенные банки могут самостоятельно уменьшать данную сумму, выставляя собственные требования. Что касается Сбербанка, то тут действуют свои правила:

• перевод на другой счет – от 10 до 50 000 рублей;
• за сутки – не более 50 000 суммарно, то есть от всех операций.

Также есть комиссия, которая будет взиматься только в случае слишком больших переводов. Так, без дополнительных списаний, в месяц через систему быстрых платежей можно проводить транзакции на сумму до 100 000 рублей. А любое превышение будет облагаться комиссией в 0,5% (не более 1500 рублей).

Как подключить систему быстрых платежей Сбербанк на телефоне?

Если вы являетесь активным клиентом Сбербанка, то на вашем смартфоне в любом случае будет установлено фирменное приложение «Сбербанк Онлайн». Именно через его функционал и будет осуществляться подключение так называемых «мгновенных платежей». Для наглядности предлагаем ознакомиться с актуальной инструкцией:

Открываем приложение и нажимаем по силуэту человека, расположенному в углу экрана.

Источник

Как подключить СБП (систему быстрых платежей) и сколько за неё придется заплатить?

Любому, у кого семья пользуется несколькими банками сразу, приходила в голову мысль: эх, если бы при переводе с Тинькова на Сбер не было бы комиссий…

Мечты иногда сбываются — два года назад ЦБ запустил систему быстрых платежей (СБП), чтобы пользователи разных банков быстро и бесплатно переводили друг другу деньги.

Что это за система, как её подключить и на какие подводные камни придется натолкнуться — давайте разбираться.

Дивный новый «Мир» национальной платежной системы

История началась в 2014 году, когда возникла вероятность отключения России от Visa и MasterCard. Дальше разговоров и единичных прецедентов дело не ушло, но «на всякий случай» ЦБ решил создать НСПК — национальную систему платежных карт, чтобы в случае отключения переводов российские банки смогли продолжать работу.

Банки сами не обсчитывают переводы и транзакции — для этого существуют платежные системы. Их много, но две крупнейшие — Visa и MasterCard, на их долю приходится 40% всех банковских карт в мире.

Если их вдруг заблокируют в РФ (или они сами отключат свои услуги), то все карты, обслуживаемые ими, превратятся в обычный пластик — платежи просто не будут проходить.

В 2015 появилась национальная платежная система «Мир», на которую перевели госслужащих и бюджетников. Одноименная карта «откусила» у конкурентов четверть рынка и на этом остановилась — во многом из-за технических ограничений (невозможность расплачиваться в интернет-магазинах, долго не могли договориться с Apple). СБП — следующий шаг в развитии платежной системы.

На сайте СБП прежде всего напирают на «мгновенность переводов» — странная фишка, учитывая что в большинстве банков переводы сейчас осуществляются за минуту.

Формально СБП запущена в 2019 «для улучшения качества обслуживания и повышения конкуренции». Но полноценно заработавшей систему можно считать только в 2020, когда к ней присоединился крупнейший банк России — Сбер.

Суть проста: переводы осуществляются по номеру телефона, между всеми банками, подключенными к СБП. Лишь одно условие — оба участника должны подключить СБП в своем мобильном банке.

Чем выделяется СБП среди других банков и сервисов, через которые переводят деньги?

1. Переводы мгновенны, 24/7. На самом деле большинство переводов сейчас осуществляется за считанные минуты. Но бывают дни, когда банк перегружен или возникли какие-то проблемы — тогда перевод может «застрять» и придется общаться с техподдержкой. В СБП таких проблем нет.
2. Нет комиссии до 100 000 рублей в месяц. Важно уточнить — полная отмена комиссии была введена в 2020, как мера поддержки во время пандемии. Поэтому в дальнейшем есть шансы, что комиссия в некоторых банках будет. Но ЦБ даже тогда обещает следить, чтобы комиссии были минимальными.

При переводах более 100 тысяч рублей взимается комиссия 0,5% — но она не должна превышать 1500 рублей. При этом переводы госучреждениям и юрлицам бесплатны — но для этого нужен специальный QR-код. Где и как они используются — расскажем чуть ниже.

1. Неважно, какой картой вы пользуйтесь. Visa, MasterCard, Мир или вообще виртуальная карта — перевод в СБП осуществляется напрямую на банковский счет.
2. Нужен лишь номер телефона. Никакой иной информации не требуется. Единственное — вам желательно знать, в каком банке у получателя открыт счет, иначе будет выбран банк по умолчанию.
3. Нельзя автоматически отозвать перевод. Т. к. операция выполняется мгновенно, то вернуть свои деньги получится только с согласия получателя. Причем сама процедура может затянуться.

QR-коды — дешевле, быстрее, без возврата.

Вторая функция системы быстрых платежей, которая пока мало кем используется — оплата услуг с помощью QR-кодов. Для этого продавцу нужно подписать специальный договор с банком-участником СБП. Комиссия ниже, чем стандартный банковский эквайринг (0,7%), но пока эта функция не очень популярна.

Несмотря на кажущееся удобство (поднес камеру — оплатил покупку) малый бизнес, на который и рассчитана система, не рвется налаживать систему оплаты по QR-кодам. Из возможных причин — недоверие к ЦБ, а также неавтоматизированные возвраты.

Если покупатель решит вернуть деньги за покупку, то продавцу придется в «ручном режиме» делать обратный перевод через СБП по номеру телефону.

В будущем ЦБ обещает ввести функцию оплаты на Госуслугах, автоматическое списание денег для различных сервисов и другие полезные вещи. Функционал расширяют и банки-партнеры СБП — например, некоторые уже решают проблемы с автоматизацией возврата за покупки

Как подключить систему быстрых платежей в своем банке?

Возможно, вы удивлены, что до сих пор не слышали об СБП. Ну, во-первых система существует всего два года (причем только один — в полноценном виде), а во-вторых банки не сильно рекламируют этот сервис.

СБП — проект ЦБ, частным банкам он невыгоден. Ведь с комиссий при переводе из банка в банк они раньше хорошо зарабатывали, поэтому большинство платежных систем спрятало функцию подключения к СБП куда-то подальше.

Некоторые пошли ещё дальше — например, Сбер в 2020 даже не объявил, что подключается к СБП — об этом рассказали соцсети других банков.

Сейчас к сервису подключено уже 206 банков — это как «большая тройка» (Сбер, ВТБ, Тинькофф), так и множество мелких финансовых организаций. Также с СБП работают некоторые электронные кошельки (Юмани, WebMoney). Полный список вы можете посмотреть на официальном сайте СБП — но ваш банк в нем, скорее всего, есть.

Само подключение очень простое. Как это делать мы расскажем на примере Сбера — но в любом банковском приложении это займет не больше 5 минут:

1. Зайдите в «Профиль» мобильного приложения «Сбербанк-Онлайн» (иконка слева сверху).
2. Найдите там пункт «Настройки» и нажмите кнопку «Все»

1. Внизу найдите пункт «Система быстрых платежей».
2. Нажав на него, вы сможете подключить входящие/исходящие переводы. Оплату по QR-коду подключать не обязательно — почему уже рассказано выше.

Все, готово — после подключения сразу можете опробовать систему Кстати, переводить деньги можно не только другим, но и самому себе — если нужно раскидать деньги по картам разных банков. Нужно просто выбрать свой номер телефона и нужный вам банк.

Как выбрать банк «по умолчанию» для СБП

Советуем сразу выбрать карту «по умолчанию», на которую вам будут приходить платежи. У Сбера она выбирается в настройках самой карты — вам нужно найти нужную карту в меню, зайти в её настройки и нажать на кнопку «Приоритетная карта».

Подобная настройка есть практически у всех банков. Если возникают какие-то трудности с другим банком, то вы всегда можете написать в чат поддержки, либо спросить об этом здесь, в комментариях.

Есть ли минусы у СБП — «сыр бесплатный, подходи»

Большинство СМИ и блогеров, естественно, обсуждают только положительные стороны СБП. И да — система действительно удобная и очень выгодная… для нас.

Но банки несут с неё одни убытки, ЦБ — тоже, он специально занижает для банков стоимость переводов. Неужели такую дорогостоящую вещь создали только для «удобства пользователей»?

Здесь мы заходим на территорию догадок и предположений. Но, если посмотреть на последние 5 лет — ЦБ планомерно стягивает «на себя» весь контроль над финансовыми операциями.

Своя платежная система, карта «Мир» — СБП это лишь часть общего плана централизации финансов. В эту же «схему» вписывается автоматизация сбора НДС, онлайн-кассы и другие интересные вещи.

Например, в СБП уже улучшили мониторинг над платежами пользователей — теперь Банк России будет собирать больше информации о каждом переводе. Формально это делается для борьбы с мошенниками — но это можно использовать и в других целях. Например, в борьбе с неуплатой НДФЛ…

Да, данные о ваших платежах можно получить и сейчас — но с большими трудностями: ведь они раскиданы по разным банкам. А если большая часть переводов пойдет через СБП, то мониторить расходы отдельного человека станет гораздо проще.

Заключение

Возможно, уже скоро функционал СБП будут расширять — в следующем году планируют запустить оплату штрафов и пошлин.

Поэтому за отсутствие комиссии и мгновенные переводы вы, прежде всего, расплачивайтесь своими данными — самой ценной современной валютой.

Насколько вы готовы доверять ЦБ данные о своих транзакциях — решать только вам.

Источник

Как подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке в мобильном приложении

Ранее денежные транзакции занимали много времени. Зачастую перевод незначительной суммы другому человеку затягивался на несколько дней. «Система быстрых платежей» была создана ЦБ РФ для того, чтобы пользователи могли делать мгновенные транзакции без необходимости посещать филиал банка. Далее пойдет речь о том, как подключить СБП на телефоне с помощью мобильного приложения Сбербанк Онлайн.

«Система быстрых платежей» – что это такое?

Безналичные расчеты имеют ряд недостатков. Наиболее существенные из них – комиссия за переводы между разными банками и продолжительный процесс зачисления денег, который может растянуться на несколько рабочих дней. «Система быстрых платежей» – представляет собой платформу, позволяющую без задержек переводить средства на счета банков, присоединившихся к программе СБП. Преимущество системы – в том, что указание платежных реквизитов не требуется. Достаточно ввести только номер телефона пользователя и сумму транзакции, после чего деньги моментально зачислятся на баланс.

Для получения доступа к сервису нужно запустить мобильное приложение банка-участника платформы СБП на планшете или смартфоне. Отправлять денежные средства с помощью системы быстрых переводов можно после подключения сервиса в личном кабинете. Перед транзакцией необходимо убедиться в том, что банк получателя подключен к платформе СБП. Зачисление средств происходит моментально даже в том случае, если перевод осуществляется в нерабочий день.

Как подключить систему быстрых платежей Сбербанк на телефоне

Для самостоятельного подключения системы быстрых платежей со смартфона нужно войти в мобильное приложение Сбербанк Онлайн и выполнить следующие действия:

1. Открыть меню «Профиль» (находится в левом верхнем углу экрана и обозначается иконкой с изображением силуэта человека).
2. Зайти в «Настройки».
3. Затем в разделе «Система быстрых платежей» согласиться с обработкой персональной информации, установив галочку напротив соответствующего пункта. Остается нажать на клавишу «Подключить».
4. По умолчанию входящие платежи в СБП будут отключены, для активации функции следует нажать «Подключить».

Повысить безопасность можно путем подключения нужных переводов к СБП (входящие, исходящие, либо оба вида). Активировать Систему быстрых платежей можно и на веб-версии Сбербанка Онлайн.

Как перевести деньги через СБП со смартфона

Воспользоваться системой быстрых платежей можно при наличии дебетовой карты Сбербанка. Пошаговый алгоритм выглядит следующие образом:

1. Для начала потребуется перейти в раздел «Платежи».
2. Затем нужно прокрутить в самый низ, пока не появится пункт «Перевод через СБП».
3. Указываем номер телефона получателя денег.
   
4. Теперь необходимо заполнить нужные данные, а именно: точную сумму перевода и номер мобильного телефона получателя, привязанный к карте банка, участвующего в платформе СБП. Далее следует выбрать банк на который будут переводиться деньги и карту для списания денежных средств.
5. После написания комментария к транзакции (не обязательное условие) остается кликнуть по клавише «Продолжить» и подтвердить платеж.

Если получатель имеет счета в разных банках, можно выбрать карту, на которую будут зачислены средства. В программе СБП принимают участие такие банки как: Авангард, АКБ Приморье, Альфа-Банк, Аверс, Возрождение, ИПБ, Кремлевский, Русский Стандарт, Веста, ВТБ, Газпромбанк, Датабанк, Морской, Национальный стандарт, Нефтепромбанк, Райффайзенбанк, Таврический, Тинькофф, Транскапиталбанк, Уралпромбанк, Фора, Центр-инвест и Юникредит. Ознакомиться с полным списком банков, принимающих участие в «Системе быстрых платежей», можно по ссылке sbp.nspk.ru/participants.

Особенности СБП

Пользователям «Системы быстрых платежей» стоит обратить внимание на ключевые особенности работы платформы:

1. Нельзя отменить транзакцию и выполнить самостоятельную проверку поступления денег на счет получателя.
2. Переводить денежные средства могут только резиденты Российской Федерации.
3. Необходимо знать название банка, который выдал дебетовую карту получателю.

Использование СБП сопряжено с определенными рисками. Если мошенники получат персональную информацию о человеке, такую как его ФИО и название банка, они могут сымитировать звонок, выдав себя за представителей финансового учреждения. После того, как злоумышленники обманным путем получат PIN-код, они смогут вывести деньги с карты. Для того, чтобы свести подобные риски до минимума, не рекомендуется сообщать верификационные коды и прочую конфиденциальную информацию незнакомым лицам. В случае возникновения подозрений нужно обращаться на горячую линию своего банка.

Тарифы и комиссии

Согласно российскому законодательству, максимальная сумма перевода в день составляет 600 тысяч рублей. Стоит учитывать, что каждый банк может установить собственный лимит, исходя из своей внутренней политики. Сбербанк установил такие ограничения на транзакции через платформу СБП:

1. От 10 до 50 000 рублей на одно операцию.
2. До 50 000 рублей в сутки.

На переводы взимаются следующие комиссии:

1. 0 рублей при переводах до 100 000 рублей в месяц.
2. В случае превышения лимита снимается 0,5 % от суммы транзакции, но не больше 1500 рублей.

Если отправитель указывает неверные реквизиты банка, не участвующего в СБП, Сбербанк не возвращает комиссию за перевод.

Как отключить

Для отключения сервиса СБП удобней всего воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн, придерживаясь такой последовательности действий:

1. Зайти в раздел настроек.
2. Выбрать «Систему быстрых платежей».

Отключить исходящие и входящие транзакции.

Заключение

Система быстрых платежей – инфраструктурный проект ЦБ, направленный на повышение качества финансовых услуг. Для того, чтобы активировать СБП в Сбербанке, потребуется телефон под управлением ОС Андроид либо Айфон, мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и доступ к интернету.

Источник